בנייה פרטית או קניית בית – ההיבט הכלכלי

מאמרים נוספים

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא?

דירה בהנחה מביאה בשורה לאחר תקופה בה לא היה ברור מה עתיד לבוא לאחר מחיר למשתכן. גם כאן, מתקיימת הגרלה אחת לתקופה ובמאמר זה אסקור כיצד יש להתנהל לאחר קבלת תוצאות ההגרלה. בחודש מרץ 2022 נפתחה ההגרלה הראשונה בה יוצעו 10,000 דירות ב-31 יישובים בארץ. בהגרלה זו המשתתפים יכולים לבחור השתתפות בשלושה יישובים מתוך הרשימה וההודעה לזוכים תישלח במהלך חודש מאי. המשתתפים, בין אם הם זכו ובין אם לא, יקבלו הודעה על כך בדוא"ל ובאפשרותם

להמשך קריאה »
השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה תוכנית דירה בהנחה יצאה לדרך והיא אמנם דומה לתוכנית למשתכן, אך היא מגיעה עם שינויים קלים. כמו בתוכנית הקודמת, גם הפעם השלב הראשון הוא הוצאת תעודת זכאות ולאחריה הגיע הזמן להירשם להגרלה הקרובה. במאמר זה אתמקד בשלב ההרשמה. מה חשוב לדעת לפני שנרשמים להגרלות השונות? תעודת הזכאות פותחת את השער להרשמה להגרלות דירה בהנחה. התעודה תקפה לשנה ואיתה אפשר להירשם להגרלה הקרובה ולאלו שאחריה. ההרשמה רלוונטית

להמשך קריאה »
דירה בהנחה

מחיר למשתכן -> דירה בהנחה

מחיר למשתכן ⇐ דירה בהנחה כבר זמן מה שאנחנו יודעים כי תוכנית מחיר למשתכן לא ממשיכה את דרכה ותוהים מה יהיה הלאה. עכשיו, אנחנו נחשפים לתוכנית החדשה – דירה בהנחה. דירה בהנחה מתבססת במידה מסוימת על התוכנית הקודמת וגם כאן המתעניינים יסתמכו על זכייה בהגרלה כדי ליהנות מההנחה. ב-20.03.22 תיפתח ההרשמה להגרלה הראשונה וזה הזמן להזדרז ולהוציא תעודת זכאות. התעודה תשמש להגרלה הקרובה ולאלו שיבואו אחריה (האישור תקף למשך שנה).   מהי תוכנית דירה בהנחה?

להמשך קריאה »
משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

יותר מ-80% מהבונים חורגים בתקציב הבניה שהגדירו לעצמם. החריגה גורמת לבתים לא גמורים עד הסוף, גדרות שלא נבנות, רטיבות שמופיעה לאחר המעבר וגם ללחץ נפשי גדול. החריגה הממוצעת עומדת על 240 אלף ₪. בכתבה זו אני רוצה לבחון מה גורם לחריגה וכיצד ניתן להימנע ממנה. כמעט כל משפחה אשר מגיעה אלי לייעוץ משכנתא לבניה יודעת בערך כמה כסף יש ברשותה לצורך הבניה. רבים חושבים שהם יתחילו את הפרויקט עם הכסף שיש ברשותם ולאחר מכן, כשתגיע

להמשך קריאה »
בחינת הפנסיה

בחינת הפנסיה והגדלתה

בין אם מועד הפנסיה קרוב ובין אם הוא רחוק, יום אחד תרצו לפרוש והיום תרצו לוודא שבעתיד יהיו לכם מספיק כספים. הליך בחינת הפנסיה והגדלתה מאפשר לכם לוודא כי הכספים שלכם נמצאים במסלול המתאים ביותר עבורכם וכי בבוא היום תוכלו לחיות את חייכם בהתאם לציפיות. בחינת הפנסיה והגדלתה צריכה להתבצע בשלב מוקדם ככל האפשר. אם עוד לא ביצעתם תכנון פנסיוני, זה הזמן לבחון את הנתונים, לבצע שיקולים שונים (לרבות שיקולי מס, צרכים אישיים ועוד) ולקבוע

להמשך קריאה »
קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי.   מה זה

להמשך קריאה »

הבית שלנו הוא לא רק המקום שאנחנו רוצים לחזור אליו, הוא גם מקום שאנחנו מחויבים כלפיו ואצל רובנו הדבר מתבטא גם בתשלומי המשכנתא.
אם אתם מתלבטים האם לבנות בית או לקנות בית ולא בטוחים כיצד המהלך ישפיע על חייכם הכלכליים – זו בדיוק הכתבה עבורכם
.

בנייה פרטית מאפשרת לכם לתכנן מאפס כיצד תרצו לחיות.
לעומתה, קניית בית "תאלץ" אתכם להתאים את התכנונים שלכם לבית שמישהו אחר בנה.
בנוסף, כל אפשרות תעמיד אתכם מול החלטות כלכליות שונות שאתם לא יכולים להתעלם מהן.

עלות בנייה פרטית מול עלות קניית בית

כשאנחנו מסתכלים כמה עולה לבנות בית מול כמה עולה קנייה של בית שכבר נבנה, קשה לנו לעשות השוואה.
בשני המקרים אנחנו יכולים לקבוע את התקציב שלנו ולעמוד בו.
בעוד שנוכל לבחור את הבית שמתאים בדיוק לתקציב שלנו, לא בטוח שנצליח לעמוד במה שקבענו בתהליך הבנייה.
למעשה, הנתונים מצביעים על כך שיותר מ-80% מהמשפחות חורגות מהתקציב בזמן הבנייה.

בשני המקרים ישנן הוצאות נוספות שלא פעם מפתיעות את הבונים או הקונים.
עלויות עורכי דין, העברות, שמאי, תיווך אבזורים, חיבורים למים חשמל וגז כל אילו ועוד הם חלק מההוצאות שחשוב להביא בחשבון.
את כל ההוצאות הללו אפשר לדעת מראש גם בבנייה וגם בקנייה.

בניית בית

קבלת משכנתא לבנייה מול משכנתא לקניית בית

גם בכל הנוגע למשכנתאות ישנו הבדל בין משכנתא לבנייה ומשכנתא לקניית בית.
באופן כללי הבנק ייתן אחוז גבוה יותר לקנייה (אם זהו הנכס היחיד שלכם), אך בעוד שבקנייה הכסף עובר ישירות אל המוכר, במקרה של בנייה הכספים עוברים אל הבונים כך שבתכנון נכון אפשר לראות שישנה גמישות בנוגע למה שאפשר לעשות עם הכסף בפועל.

אין דרך אחת שהיא נכונה יותר מבחינה כלכלית, אך הבנת התהליכים ותכנן את כל אחד מהם, בנייה וקנייה מראש תאפשר להכם להתכונן נכון יותר.
חשוב לדעת מהו הסכום שעומד לרשותכם לפני שאתם יוצאים לדרך, בין אם מדובר בתכנון בית החלומות ובין אם מדובר על קניית הבית החדש שלכם.
אתם רוצים לדעת כמה כסף יש לכם לפני שאתם מחליטים החלטות ונכנסים להתחייבויות.

למה חשוב לדעת כמה כסף יכול לעמוד לרשותכם?

שאלה זו יכולה להישמע לרגע פשוטה למדי אך יותר מדי בונים וקונים מגיעים לשלב בקשת המשכנתא ברגע האחרון ומגלים שיש בעיה, כ- 10% מגלים שהבנק לא מאשר להם את הסכומים שהם צריכים, כ- 35% מגלים שהתשלום החודשי הצפוי גבוה בהרבה ממה שתיכננו לשלם. אחד הדברים הראשונים שאתם רוצים לעשות הוא הגשת בקשה לקבלת אישור עקרוני למשכנתא.
ברגע שיהיה לכם אישור תדעו מהו הסכום שהבנק מאפשר לכם לקחת ומה צפוי להיות התשלום החודשי.
במקרה שאתם לא מתכוונים להתחיל לבנות מיד או לקנות מיד, הקפידו  לחדש את האישור כשקודמו פג תוקף.

באישור העקרוני הבנק אומר לכם בעצם שהוא מוכן לתת לכם סכום מסוים לבית שלכם.
לאחר שתוסיפו את הסכום שאושר לכם לסכום הכסף שיש ברשותכם תוכלו לדעת מהו התקציב שלכם, לבנייה ולקנייה של בית.
אתם לא צריכים להוציא אישורים מכל הבנקים אך אתם לא יכולים להסתמך על כך שהבנק ייתן לכם כסף רק כי תבקשו.
האישור העקרוני הוא המסמך הראשון שתרצו שיהיה בידכם.

הכסף שלכם לא תמיד שווה כמה שאתם חושבים

בבנייה, תוכלו לקבל עד 70% משכנתא ואילו בקנייה תוכלו לקבל עד 75% משכנתא.
זהו הסכום המקסימאלי שהבנקים יכולים לאשר.
הסכום המדוייק שאותו יאשר לכם הבנק תלוי בשיקולים נוספים  בינהם: יכולת ההחזר שלכם, דרוג האשראי, המצב הפיננסי שלכם וגם הערכת שמאי.

יותר מדי משפחות חושבות שיהיה בסדר, מסתכלות על הנתונים היבשים  ולא פונות לקבל אישור עקרוני כתוצאה מכך מתוכננים לא פעם בתים שהם פשוט גדולים מדי או יקרים מדי ונעשה תהליך חיפוש אחר קניית בית שהוא מעבר לתקציב שבסופו של דבר הבנק מאפשר.

הדרך הכלכלית הנכונה לבנות או לקנות בית

תהליך בניית או קניית בית יכול להיות מרגש מאד אך הוא צריך להיות קודם כל חכם ולשרת אתכם בדרך הטובה ביותר.
לכן, עליכם לפעול בשלבים הבאים:

דעו מה התקציב שלכם

לפני שתתחילו בתהליך הבנייה או הקנייה אתם רוצים לדעת מה התקציב שעומד לרשותכם.
בתהליך הבנייה לתכנון יש השפעה משמעותית על העלויות וככל שתדעו מה התקציב שלכם מוקדם יותר כך תוכלו לקבל החלטות נכונות לבנייה.

לבנות בצורה פרטית

 

לפני שתתחילו לתכנן  את בית החלומות שלכם או ללכת לראות בתים – דאגו לדעת מה באמת התקציב שלכם.
בחנו את החסכונות שלכם, הכספים שתוכלו להפנות לצורך הבנייה ולאחר מכן  יש לבחון מהיא המשכנתא שתוכלו לקבל.
לצורך כך יש צורך לפנות לבנקים ולהוציא אישור עקרוני.
אבל לפני שאתם הולכים לבנק, חשב שתדעו, אילו נתונים אתם מציגים ואיך אתם מציגים אותם ישפיעו על האישור שתקבלו.
הם ישפיעו גם על הסכום שיאושר לכם וגם על התנאים שתקבלו בהמשך.
ולכן זה מאוד חשוב להגיע לבנק מוכנים. 

אם יש לכם שאלות על דרך הנכונה להצגת הנתונים שלכם אתם מוזמנים ליצור קשר יצירת קשר איריס שוסטר

תכננו את הבנייה או הרכישה

תכננו את תהליך הבנייה או הרכישה מבחינה פיננסית.
אם אתם בונים או קונים אתם צריכים לקחת בחשבון לא רק את מחיר הבנייה או הקניה.
עליכם לזכור כי במקביל לתשלומים על המגורים הנוכחיים שלכם תצטרכו לשלם משכנתא נוספת.
אם אתם קונים בית שעוד לא נבנה מקבלן, המצב דומה ובכל מקרה עליכם להביא בחשבון גם עלויות מעבר ותשלומים נוספים לעורכי הדין ואחרים.

ככל שתבינו אילו הוצאות צפויות להיות לכם עד שתעברו אל בית החלומות כך תהיה לכם מסגרת כלכלית טובה יותר, תימנעו מדאגות ומצורך להביא כסף נוסף ו "השלמות" בצורת הלוואות יקרות שיכבידו על חייכם הכלכליים.

בנו את המשכנתא האופטימלית

אין זה משנה אם אתם עומדים לפני בנייה או קנייה, אתם צריכים לתכנן את המשכנתא כך שתתאים לכם.
משכנתא היא הרבה יותר מריביות ואתם רוצים לבנות תמהיל שישרת אתכם ולאחר שתבנו אותו לצאת למשא ומתן בין הבנקים השונים.

ייעוץ משכנתאות טוב יעזור לכם בשלב הראשון לבנות את התקציב הנכון לכם, ובשלבים הבאים יעזור לכם בבחירת הרכב (תמהיל) המשכנתא המתאימה לכם  וקבלת התנאים הטובים ביותר.
כך תהייה לכם  לקחת משכנתא אופטימאלית שתתאים בדיוק ליכולות ולציפיות שלכם תוך התחשבות בגורמים שונים שתעלו.
עליכם לדעת כי משכנתא אופטימאלית, מאפשרת לכם לעבור לגור בבית חלומותיכם וגם חוסכת לכם עשרות אלפי שקלים (ולעתים הרבה יותר מכך) לאורך התקופה.

להבנת מהו השלב הבא שכדאי לכם לעשות עכשיו ניתן ליצור קשר יצירת קשר איריס שוסטר

שאלות נפוצות בנושא בנייה פרטית ומשכנתא

[ultimate-faqs include_category='בנייה-פרטית']

 

יש לכם שאלות נוספות?
צרו קשר עכשיו ב-  052-5900403
ונקבע פגישה ראשונית ללא התחייבות מצדכם.

שלכם, איריס שוסטר.

גלילה למעלה