X

לעוד שאלות מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם




מה זה הון עצמי למשכנתא ואיך תצברו את הסכום הנדרש לכם?

חולמים על רכישה או בניית בית? רגע לפני שתוכלו לבצע את אחת העסקאות המשמעותיות ביותר בחייכם תצטרכו לדאוג גם להון עצמי מתאים ואליו תוכלו להוסיף את המשכנתא. מה זה הון עצמי למשכנתא? מהו האחוז שתצטרכו לצבור? וכיצד תעשו זאת?
על כך בכתבה.

חלומם של רוב הישראלים לבית משלהם עובר דרך לקיחת משכנתא.
הבנקים השונים והחברות המתמחות בכך שמחים מאד להציע הלוואות אך הם יכולים לעשות זאת בכפוף לתנאים שונים.
אחד מהם (ובו תעסוק הכתבה) קשור להון העצמי שיש ברשותכם.

חישוב הון עצמי למשכנתא

ההון העצמי הוא הסכום שכבר יש בידכם.
יכול להיות שחסכתם כסף, שירשתם, שקיבלתם עזרה מההורים ובכל מקרה הוא לא סכום שהבנק (שממנו קחו את המשכנתא) מספק לכם. הגופים השונים יכולים להציע לכם משכנתאות אך בכפוף להוראות בנק ישראל.
לכן תצטרכו הון עצמי למשכנתא בהתאם לסוג הרכישה או הבנייה באופן הבא:

  • רכישת דירה ראשונה – במקרה של רכישת דירה או בית מאדם פרטי (כלומר כיד שנייה) או קבלן, תצטרכו לצבור הון השווה ל-25% משווי הנכס על פי הערכת שמאי.
  • בניית בית – במידה ואתם מתכננים לבנות את בית החלומות שלכם, תצטרכו לדאוג להון עצמי בגובה 30% משווי הבנייה כפי שהוערכה על ידי השמאי.
  • רכישת דירה במקום זו הנוכחית – יכול להיות שאתם רוצים למכור את דירתכם הנוכחית ולפני המכירה לקנות אחרת.
    במקרה זה תזדקקו להון עצמי של 30%.
  • רכישת דירה נוספת – הבנק ראשי לספק עד 50% משכנתא עבור נכס שני אך תוכלו למשכן את הנכס הקיים לצורך הרכישה הבאה.
  • מחיר למשתכן – במקרה זה ישנן הטבות שונות שיכולות לאפשר רכישת הדירה עם 10% הון עצמי וכדאי לבחון אותן עוד לפני בחירת הדירה ועל כך אפשר לקרוא בפירוט באתר.
    חישוב הון עצמי למשכנתא

מהי הדרך לצבירת הון עצמי לקניית או בניית הבית שלכם?

ההון העצמי שיש לכם ישפיע משפיע על היכולת לרכוש את הבית או לבנות בית.
מעבר לכך שהבנק לא יכול לספק משכנתא באחוז גבוה מעבר למצוין למעלה, ככל שההון העצמי שלכם נמוך יותר כך תצטרכו לקחת משכנתא גדולה יותר.
ולשלם יותר על המשכנתא אותה תיקחו. בין אם אתם מתכננים לקנות בית או דירה ובין אם אתם מתכננים ליטול משכנתא לבנייה עצמית עליכם לזכור כי אתם עומדים לחיות עם המשכנתא לאורך שנים רבות.

ההון העצמי שלכם ישפיע על החיים הכלכליים שלכם ועל גובה התשלומים החודשיים.
את ההון תוכלו לצבור בדרכים שונות ובניהן:

חיסכון חודשי

האפשרות הראשונה לצבור הון עצמי היא לחסוך כסף מדי חודש.
מבחינה כלכלית, חשוב לזכור כי המטרה היא קודם כל לשלם את כל ההתחייבויות ולחסוך מהעודפים.
אם אתם מרגישים שאתם בקושי מסיימים את החודש ולא חושבים שתוכלו לחסוך עוד כספים, נוכל לבדוק יחדיו כיצד לשנות את המצב בתהליך של ייעוץ כלכלי למשפחה.

הורים

בניגוד למדינות צפון אמריקה בהן פחות נהוג שההורים עוזרים לילדיהם ברכישת בית, בישראל ההורים נוטים לעזור יותר (אם הם יכולים) ולכן זוהי דרך אחת להביא את ההון העצמי הנדרש לקבלת המשכנתא.
לא פעם ניתן לראות שההורים מוכנים למשכן את הנכס הנוכחי שלהם כדי לעזור לילדים להביא את ההון העצמי החסר.
במקרים אילו את תשלום על המשכנתא הזאת ישלמו ההורים או הילדים .
לא פעם צעד זה מאפשר להשלים את ההון העצמי החסר אך חשוב לעשות אותו נכון כדי שמהלך זה לא יפגע ביכולת לקבלת המשכנתא או יכביד כלכלית.

משכון נכס קיים

דרך אפשרית להשגת הון עצמי לפני נטילת משכנתא היא משכון של נכס קיים.
אם יש לכם נכס ואתם מתכננים לקנות עוד אחד או לקנות אחד ולמכור את הנוכחי, תוכלו לבחון את אפשרויות משכון הנכס הקיים.

קרנות השתלמות

אם יש לכם קרנות השתלמות יכול להיות שתרצו להשתמש בכספים שקיימים בקרנות ההשתלמות לטובת הרכישה ולפדות אותן.
אפשרות נוספת היא  לבחון את ההלוואות הניתנות ע"י קרנות ההשתלמות, שימו לב, אתם לא רוצים להפסד את כספכם ורוצים לנצל את האפשרויות העומדות לרשותכם בחוכמה.
לעתים קרנות ההשתלמות  יאפשרו לכם ליטול הלוואה על חשבון הסכומים שיש לכם וגם זו אפשרות מימון.

הדרך לצבירת הון עצמי לקניית או בניית הבית

שאלות בנושא הון עצמי למשכנתא:

באופן כללי – יש הבדל בין ההון העצמי הנדרש לצורך בניית בין וההון הנדרש לרכישה. בהנחה שבשני המקרים מדובר על נכס ראשון שעומד להיות בבעלותכם, תצטרכו הון עצמי למשכנתא לבנייה עצמית בגובה 30% ולעומת זאת הון עצמי של 25% לצורך רכישת נכס מקבלן או יד שנייה.

ההון העצמי הנדרש צריך להיות תואם לעלות העסקה כפי שהיא מוערכת על פי השמאי. למשל, אם אתם מתכננים לרכוש את הדירה הראשונה שלכם מקבלן כשהיא בשווי 1,000,000 (מיליון) שקלים, יהיה עליכם לצבור הון של לפחות  250,000 שקלים. כדי לדעת כיצד תוכלו לצבור את ההון ומהן האפשרויות העומדות לרשותכם, כנסו לאתר.

הון עצמי למשכנתא הוא הסכום שעליכם "להביא מהבית" על מנת שהבנק יסכים להשלים את שאר הסכום כמשכנתא. יש לזכור כי בכל מקרה הבנק לא מחויב לאשר כל סכום שתרצו ולכן בנוסף להון תצטרכו להראות גם הכנסות מתאימות ולנהל את חשבונכם בצורה המיטבית.

Load More

 

יש לכם שאלות נוספות?
צרו קשר עכשיו ב-  052-5900403
ונקבע פגישה ראשונית ללא התחייבות מצדכם.

שלכם, איריס שוסטר.

מעוניינים בייעוץ משכנתאות
או ייעוץ פיננסי מקצועי??

מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם

 




אולי יעניין אתכם גם

הוצאת דו"ח יתרות משכנתא

איך מוציאים את דו"ח יתרות המשכנתא ? את דו"ח יתרות המשכנתא...
קרא עוד >>

שינויים חדשים שיכולים להשפיע משמעותית על נטילת משכנתא ומחזור

שינויים חדשים שיכולים להשפיע משמעותית על נטילת משכנתא ומחזור אנחנו נמצאים...
קרא עוד >>

משכנתא לבניית בית פרטי עם גינה

בניית בית החלומות עוברת אצל רוב הישראלים בנטילת משכנתא. ההחלטה...
קרא עוד >>

מה זה הון עצמי למשכנתא ואיך תצברו את הסכום הנדרש לכם?

חולמים על רכישה או בניית בית? רגע לפני שתוכלו לבצע...
קרא עוד >>

הצעד הראשון בבניית בית

הצעד הראשון בכל פרוייקט הוא להבין כמה כסף יש לפרוייקט...
קרא עוד >>

28 שלבים לבניית בית – שיטת דרך הכסף – בונים בית אחרת

דרך הכסף - בונים בית אחרת 28 שלבים לבניית בית    הצ'ק ליסט...
קרא עוד >>

8 הטעויות הקריטיות שרבים מדי עושים בתהליך לקיחת משכנתא

טעות ראשונה – חוסר בחינת ההון העצמי ישנן שתי נקודות הנחה...
קרא עוד >>

איך תדעו האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא?

הקורונה שהגיעה בהפתעה גרמה לתנודות רבות במשק, הובילה לפיטורין, הוצאה...
קרא עוד >>

בנייה פרטית או קניית בית – ההיבט הכלכלי

הבית שלנו הוא לא רק המקום שאנחנו רוצים לחזור אליו,...
קרא עוד >>

אישור עקרוני למשכנתא לבנייה עצמית ולפני קניית בית

אישור עקרוני למשכנתא הוא אחד המסמכים החשובים שיש להוציא מהבנק...
קרא עוד >>

הצעדים שתרצו לנקוט בדרך לנטילת משכנתא לבניה

בין אם אתם רק חולמים לבנות את ביתכם בעתיד הקרוב...
קרא עוד >>

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

רכישת בית חדש, מיד שנייה ובניה, נעשית בדרך כלל תוך...
קרא עוד >>

משכנתא לבנייה עצמית

הוצאות הדיור מהוות סעיף נכבד בקרב רוב המשפחות בישראל. בין...
קרא עוד >>

במה שונה משכנתא לבניה ממשכנתא לרכישת בית יד 2?

החלום על בניית הבית מאפיין משפחות רבות ועובר כמעט תמיד...
קרא עוד >>

חושבים לסגור את המשכנתא (או את חלקה)? תמשיכו לקרוא

(מאמר זה מעודכן ליום 22.04.20) שינויים בחיינו יכולים להוביל לצורך או...
קרא עוד >>

משכנתא לבניה – 5 פעולות שתרצו לבצע עכשיו כדי לקחת משכנתא בעתיד

חלום הבניה עובר דרך מציאת אמצעי המימון הטובים ביותר למשפחה....
קרא עוד >>

משכנתאות וקורונה – כיצד נכון להתנהל בתקופה של חוסר וודאות

משכנתאות וקורונה – כיצד נכון להתנהל בתקופה של חוסר וודאות הילדים...
קרא עוד >>

כמה משכנתא אפשר לקחת

שואלים את עצמכם את השאלה הבאה: כמה משכנתא אפשר לקחת?...
קרא עוד >>

משכנתא לדירה להשקעה

משכנתא לדירה להשקעה זו בהחלט דרך לעשות את הדברים קצת...
קרא עוד >>

משכנתא לדירה שניה

אנשים רבים לא בטוחים באילו תנאים לקחת משכנתא לדירה שניה...
קרא עוד >>

מחשבון משכנתא מחיר למשתכן

מחשבון משכנתא מחיר למשתכן זו בהחלט דרך מעולה לדעת האם...
קרא עוד >>

דרך הכסף – הדרך הבטוחה לשפץ או לבנות

מצורפת מצגת ההרצאה  "דרך הכסף - הדרך הבטוחה להגיע לבית " ההרצאה התקיימה...
קרא עוד >>

משכנתא מחיר למשתכן

מה עלול לגרום לכם לשלם הרבה יותר על דירה ב...
קרא עוד >>

ידועים בציבור המעוניינים להרשם לאחת מתכניות משרד השיכון (כמו זכאות משרד השיכון או מחיר למשתכן)

אם אתם ידועים בציבור ומעוניינים להרשם לאחת מתוכניות הסיוע בדיור...
קרא עוד >>

5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור דירה (לזוכים ב מחיר למשתכן )  – 

5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור דירה (לזוכים ב...
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2019

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2019 נפתחה ב-...
קרא עוד >>

הבחירה (הכלכלית) שהכי תשפיע אליך, באמת!

ברוח תקופת הבחירות - החלטתי לכתוב פוסט על  אחת הבחירות...
קרא עוד >>

מה קורה כאשר יועץ משכנתאות ומתווך משתפים פעולה?

מה קורה כאשר יועץ משכנתאות ומתווך משתפים פעולה? מעל 80% מרכישות...
קרא עוד >>

משכנתא לבניה – איך לתכנן נכון את הסכום הנדרש

משכנתא לבניה – איך לתכנן נכון את הסכום הנדרש בניית בית...
קרא עוד >>

משכנתא לבנייה עצמית

מצאת את היישוב בו החלטת לגור להמשך חייך ולשם כך...
קרא עוד >>

המסמכים הנדרשים להוצאת אישור עקרוני למשכנתא

  המסמכים הנדרשים לצורך ייעוץ משכנתאות והוצאת אישור עקרוני למשכנתא תעודות זהות...
קרא עוד >>

איפה כדאי לקחת משכנתא – בבנק או בגוף חיצוני?

רובנו מקשרים באופן אוטומטי בין המילים "משכנתא" ו"בנק" ולא במקרה....
קרא עוד >>

ייעוץ פיננסי למשפחות

משפחות רבות נקלעות לחובות ולסחרור כלכלי בגלל היעדר ידע פיננסי...
קרא עוד >>

איך להתחיל פרויקט בנייה ברגל ימין? ומהו הצעד הראשון?

החלטת לבנות בית? החלטת על האזור והיישוב, הגשת בקשה לקניית המגרש,...
קרא עוד >>

פגישה ראשונה בבנק – בקשה לאישור עקרוני

הגיע הזמן ללכת לבנק ולגלות כמה כסף באמת ייתן לך...
קרא עוד >>
קידום אתרים בגוגל קידום אתרים בגוגל