X

לעוד שאלות מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם




משכנתא לזכאים – כל מה שחשוב לדעת

משכנתא לזכאים היא הלוואה מסובסדת בתנאים מועדפים. ההלוואה מיועדת רק לצורך רכישת דירה או לבנייה לצורך מגורים וההחלטה לגבי הזכאות ותנאיה משתנים בהתאם להחלטות המדינה (אך התנאים זהים בכל המקרים).

אחרי שני עשורים שבהם המשכנתא הזאת הייתה פחות כדאית, משרד השיכון עשה שינוי בתנאי המשכנתא מה שהופך אותה לשוב לאפשרות שכדאי לבדוק האם אתם זכאים, ואם כדאי לכם לקחת אותה.

המטרה – לקבל את תנאי המשכנתא הטובים ביותר

כשהמדינה יצאה עם הרעיון של משכנתא לזכאים היא התכוונה להעניק לאלו שעומדים בקריטריונים מסוימים הטבה. היא קבעה את הריבית בעבור המשכנתא וזו אמורה להיות טובה יותר מאלו אשר נהוגות בדרך כלל. היום אנחנו מבינים כי הריבית היא מרכיב אחד ובנוסף, נהנים מריביות נמוכות בכל מקרה כך שלא תמיד זו המשכנתא הטובה ביותר.

בנוסף, כדאי לדעת כי הזכאות אינה בעבור כל סכום הנכס  או כל סכום המשכנתא, ולכן מדובר במסלול אחד שישתלב במשכנתא באופן כללי. בכל מקרה, בתהליך נטילת משכנתא מומלץ לבדוק את כל האמצעים וההטבות שאפשר לקבל ולבחון האם מדובר במסלול שמתאים עבורכם או לא.

נקודות שכדאי להכיר על המשכנתא עבור זכאים

  • ריבית נוחה – אחד היתרונות של משכנתא לזכאים הוא שהריבית נמוכה ולא משתנה עם השנים.
  • שינוי ללא עלויות – את הסכום במשכנתא הזכאות אפשר לשלם או לשנות את המסלול וכל זאת בלי עלויות בגין השינוי (ללא עמלת פירעון מוקדם).
    ועל יתרת המשכנתא תינתן הנחה גדולה יותר על עמלת הפירעון המוקדם במקרה של מחזור או סגירה מוקדמת.
  • הלוואת בסבסוד המדינה לצורך דירה – הדירה אמורה לשמש למגורים בלבד, במסלול של רכישה או בנייה.
  • משכנתא משלימה יכולה להיות זולה יותר – יש לבחון את הריביות הניתנות ואת העלות של המשכנתא המשלימה כשבמקרים מסוימים היא יכולה להיות זולה יותר מזו שמוצעת במשכנתא לזכאים.  
  • זכאות מחייבת עמידה בקריטריונים – על מנת ליהנות מההטבות יש לעמוד בקריטריונים אותם קבעה המדינה.  
  • נדרש להוציא תעודת זכאות – הוצאת תעודת הזכאות לוקחת זמן כשבועיים לפחות ולכן במידה ואתם זכאים ותנאי הזכאות עדיפים כדאי להוציא את התעודה מבעוד מועד.

 

האם משכנתא לזכאים היא עדיין המשכנתא האופטימלית?

בקצרה התשובה לכך היא "לא תמיד". המשכנתא המיועדת לזכאים מציעה מסלול בריבית קבועה שלא משתנה צמודה למדד. מדובר על יתרון גדול מבחינת הוודאות אך בתקופות בהן הריביות נמוכות ובהן הבנקים "נלחמים" על הלקוחות, יכול להיות שיהיו חלופות טובות יותר.

לא פעם התנאים אותם יכולים להציע הבנקים או הגופים החוץ בנקאיים, טובים יותר מאלו שהמדינה מציעה. בנוסף לכל אלה, יש לזכור כי כל אחד ואחת מחפשים סגנון חיים אחר ואז הכי חשוב להתאים את המשכנתא לסגנון החיים (כלומר לתכנן את התמהיל לפני בחינת הריביות).

תנאי זכאות

כדי לקבל משכנתא לזכאים עליכם לצבור 999 נקודות לפחות. את הנקודות תוכלו לקבל בהתאם לתנאים שונים אשר נקבעו על ידי המדינה. בנוסף, שני תנאים צריכים להתקיים על מנת שאפשר יהיה לבחון אם אתם זכאים להטבה או לא.

  1. הנכס למגורים (דירה או בית בבניה)
  2. נכס ראשון שלכם או שעברו יותר מ- 10 שנים מיום שהייתה על שמחם דירה או חלק מדירה.

אם הייתה או יש בידכם דירה על שמכם, לא תוכלו ליהנות מהזכאות.

נקודה נוספת היא שעליכם להיות נשואים או רווקים מעל גיל 30 (מעל גיל 21 לרוכשים באזור עדיפות א). תוכלו לעמוד בקריטריון האחרון גם אם נרשמתם ברבנות לנישואים או אם אתם ידועים בציבור (על כך במאמר המפורט). אם אתם עומדים בשני התאים הללו אפשר להתחיל לבחון אם אתם צוברים 999 נקודות או לא, על פי הקריטריונים הבאים:

  • צבירת שנות נישואים – שנת הנישואים הראשונה שלכם "שווה" 250 נקודות. כל שנה לאחר מכן "שווה" עוד 50 נקודות.
  • אחים – כל אח/ות יוסיפו לכם נקודות. כל אח או אחות יהיו "שווים" 50 נקודות, כל אחד. על האח/ות להיות אזרח ותושב ישראל כאשר אחים מאומצים נחשבים לצורך הספירה בתנאי שהם רשומים בתעודת הזהות של ההורים.
  • ילדים – הילד הראשון יוסיף לחישוב 350 נקודות. כל ילד לאחר מכן מוסיף 150 נקודות והחל מהילד החמישי יתווספו 100 נקודות בעבור כל ילד.
  • נכות – נכים ועיוורים יכולים להיות זכאים לנקודות זכות ויקבלו מינימום 1,500 נקודות, תלוי בקביעת הנכות.
  • גיל–הגיל של מבקש הזכאות משפיע על הניקוד כאשר בגיל עד גיל 30 יתווספו 30 נקודות ואלו יעלו עם השנים עד למקסימום של 1,300 נקודות למבקשי זכאות בגיל 48 ומעלה.

ניקוד משכנתא עבור שנות נישואים

ניקוד משכנתא בהתאם לגיל הילד הבכור - ידועים בציבור

ניקוד משכנתא עבור מספר הילדים

ניקוד משכנתא עבור אחים ואחיות

תוספות או מה הסכום שתוכלו לבקש במסגרת הזכאות?

נתחיל מכך שמשכנתא עבור זכאים היא הלוואה לכל דבר. הזכאות מאפשרת לקבל תנאים מועדפים עבור סכום מסוים כאשר סכום זה משתנה בהתאם לנקודות אותן תצברו. הזכאות הבסיסית של 999 נקודות תאפשר לכם לקבל את הסכום המינימלי שנקבע אך יתכן שתוכלו לקבל סכום גדול יותר בהתאם לניקוד שיצטבר.

אם הגעתם ל-999 נקודות תוכלו לקבל עוד נקודות בעבור כל שנות שירות סדיר, בעבור שרות לאומי , שירות מילואים וכן בהתאם לאזור בארץ בו תבקשו לרכוש את הדירה או לבנות את הבית. ככל שיהיו בידכם יותר נקודות כך הסכום שתוכלו לבקש במסגרת הזכאות יהיה גבוה יותר. לסכום זה תצטרכו כמובן להוסיף את יתרת המשכנתא.

בדיקת זכאות

נתחיל מכך שאין לצאת מנקודת הנחה שאתם זכאים למשכנתא. לא מהמדינה ולא מהבנק. לפני שתחליטו לחתום על חוזה רכישה ומומלץ אפילו לפני שתבחנו נכסים ומגרשים לבניה, כדאי שתבדקו גם את הזכאות וגם כדאי שתוציאו אישור עקרוני למשכנתא מהבנק.

בדיקת הזכאות נעשית על ידי הזדהות ורישום בבנק. אין צורך לחשוש בבחירת הבנק כיוון שהמפגש מיועד אך ורק לצורך הוצאת האישור. בשלב מאוחר יותר תוכלו להחליט לערוך משא ומתן עם בנקים אחרים לצורך הוצאת המשכנתא. בהגעה לבנק יש להביא את המסמכים הבאים:

  • תעודת זהות + ספח
  • תעודת נישואין
  • צילומי תעודות זהות של האחים והאחיות של מגיש הבקשה או תצהיר המכיל פרטי מלאים
  • במקרה של ידועים בציבור צריכים למלא טופס הצהרה של זוג בדבר היותם ידועים בציבור ולחתום עליו בפני עורך דין. אם בני הזוג מחזיקים ב-"תעודת זוגיות" מטעם ארגון "משפחה חדשה", אין צורך לחתום על הטופס בפני עורך דין אלא רק בפני מנהל הסניף. 
  • במקרה של הריון – במקרה של אישה בהריון מחודש חמישי העובר יחשב כילד. יש לצרף אישור מרופא מוכר (קופת חולים). 
  • אישור על שרות לאומי: לשם הוצאת תעודת זכאות יש להמציא אישור להטבה במשכנתא או תעודת סיום של שירות לאומי-אזרחיאת האישור יש לבקש מהגורם הרלוונטי, בהתאם לתאריך בו התנדבתם:
    • מי שסיימו את התנדבותם עד 1.9.2018 – מ"הגוף המוכר" דרכו התנדבו לרשימת הגופים המוכרים.
    • מי שהחלו את התנדבותם ב-1.9.2018 ואילך יקבלו את האישור בסוף תקופת שירותם (אם עמדו בתנאי השירות) על ידי הרשות לשירות לאומי-אזרחי, וזאת בהתבסס על הדיווח מ "הגוף המוכר" דרכו התנדבו.

 

  • אישור על שרות סדיר ומילואים – יש להוציא את האישור הבאים באתר האינטרנט של צה"ל –
  • מהלך שרות צבאי -לכל אחד מכם על השרות הסדיר
  • אישור על מילואים – אם משרתים במילואים

את האישורים מוציאים מהאתר של צה"ל (מצרפת לכם קישור) בחלק ג. "ואיך עושים את זה" לוחצים על המילה אישורים.

עלות ההרשמה עומדת על 70 ₪ והבקשה תיבדק על ידי משרד הבינוי והשיכון. עם השלמת התהליך ואישורו תונפק תעודת זכאות שתועבר לבנק בו הוגשה הבקשה. תוקף התעודה הוא למשך שנה מיום הגשת הבקשה ובמידת הצורך אפשר להאריך את תוקפה בבנק.

ידועים בציבור, נשואים או רשומים לנישואים, הריון, נכות, גרושים וחד הוריים, עולים, אלמנים, צריכים להגיש טפסים נוספים המעידים על מצבם הנוכחי.

בחירת המשכנתא הטובה ביותר עבורכם

נכון לתחילת שנת 2021 נראה כי הריביות במשק נמוכות במיוחד. הדבר מיטיב עם נוטלי המשכנתאות ועם אלו אשר מבצעים מחזור משכנתא. מה הדבר אומר לגבי משכנתא לזכאים? המשמעות של הריביות הנמוכות אומרת שיש לבחון את האפשרות הטובה ביותר. ישנם יתרונות לזכאות כשאחד מהם הוא יכולת יציאה ללא כל עמלה וקנס ולכן עבור חלק מהמשפחות ובמיוחד אלו שמתכננות לשדרג עצמן בשנים הבאות או צעירים, מסלול זה יכול להיות אטרקטיבי.

בכל תהליך ייעוץ משכנתאות יש לשים את הצרכים שלכם לפני הריביות. יש לבחון את הרצונות וסגנון החיים שאתם רוצים ליצור ורק אז ליצור תמהיל. לאחר שישנו תכנון ברור, אפשר להחליט האם משכנתא לזכאים היא אכן הטובה ביותר עבורכם או אם ישנן אפשרויות טובות יותר.

מעוניינים בייעוץ משכנתאות
או ייעוץ פיננסי מקצועי??

מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם

 




אולי יעניין אתכם גם

משכנתא ידועים בציבור: ליהנות מכל ההטבות כמו כל זוג

משכנתא ידועים בציבור שונה רק במעט מכל משכנתא רגילה (ועדיין,...
קרא עוד >>

ייעוץ למשכנתא חדשה – המידע הכי חשוב שתרצו לקרוא בהקדם

משכנתא היא הלוואה הניתנת לצורך רכישת דירה. האם יש הבדל...
קרא עוד >>

האם כדאי לבצע מיחזור משכנתא בתקופת הקורונה?

אנחנו נכנסים לפתחה של השנה החדשה (2021) כשאנחנו עדיין בתקופת...
קרא עוד >>

שינויים חדשים שיכולים להשפיע משמעותית על נטילת משכנתא ומחזור

שינויים חדשים שיכולים להשפיע משמעותית על נטילת משכנתא ומחזור אנחנו נמצאים...
קרא עוד >>

הצעד הראשון בבניית בית

הצעד הראשון בכל פרוייקט הוא להבין כמה כסף יש לפרוייקט...
קרא עוד >>

28 שלבים לבניית בית – שיטת דרך הכסף – בונים בית אחרת

דרך הכסף - בונים בית אחרת 28 שלבים לבניית בית    הצ'ק ליסט...
קרא עוד >>

8 הטעויות הקריטיות שרבים מדי עושים בתהליך לקיחת משכנתא

טעות ראשונה – חוסר בחינת ההון העצמי ישנן שתי נקודות הנחה...
קרא עוד >>

איך תדעו האם כדאי לכם למחזר את המשכנתא?

הקורונה שהגיעה בהפתעה גרמה לתנודות רבות במשק, הובילה לפיטורין, הוצאה...
קרא עוד >>

בנייה פרטית או קניית בית – ההיבט הכלכלי

הבית שלנו הוא לא רק המקום שאנחנו רוצים לחזור אליו,...
קרא עוד >>

אישור עקרוני למשכנתא לבנייה עצמית ולפני קניית בית

אישור עקרוני למשכנתא הוא אחד המסמכים החשובים שיש להוציא מהבנק...
קרא עוד >>

הצעדים שתרצו לנקוט בדרך לנטילת משכנתא לבניה

בין אם אתם רק חולמים לבנות את ביתכם בעתיד הקרוב...
קרא עוד >>

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

רכישת בית חדש, מיד שנייה ובניה, נעשית בדרך כלל תוך...
קרא עוד >>

משכנתא לבנייה עצמית

הוצאות הדיור מהוות סעיף נכבד בקרב רוב המשפחות בישראל. בין...
קרא עוד >>

במה שונה משכנתא לבניה ממשכנתא לרכישת בית יד 2?

החלום על בניית הבית מאפיין משפחות רבות ועובר כמעט תמיד...
קרא עוד >>

חושבים לסגור את המשכנתא (או את חלקה)? תמשיכו לקרוא

(מאמר זה מעודכן ליום 22.04.20) שינויים בחיינו יכולים להוביל לצורך או...
קרא עוד >>

משכנתא לבניה – 5 פעולות שתרצו לבצע עכשיו כדי לקחת משכנתא בעתיד

חלום הבניה עובר דרך מציאת אמצעי המימון הטובים ביותר למשפחה....
קרא עוד >>

משכנתאות וקורונה – כיצד נכון להתנהל בתקופה של חוסר וודאות

משכנתאות וקורונה – כיצד נכון להתנהל בתקופה של חוסר וודאות הילדים...
קרא עוד >>

משכנתא מחיר למשתכן

מה עלול לגרום לכם לשלם הרבה יותר על דירה ב...
קרא עוד >>

ידועים בציבור המעוניינים להרשם לאחת מתכניות משרד השיכון (כמו זכאות משרד השיכון או מחיר למשתכן)

אם אתם ידועים בציבור ומעוניינים להרשם לאחת מתוכניות הסיוע בדיור...
קרא עוד >>

5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור דירה (לזוכים ב מחיר למשתכן )  – 

5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור דירה (לזוכים ב...
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2019

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2019 נפתחה ב-...
קרא עוד >>

הבחירה (הכלכלית) שהכי תשפיע אליך, באמת!

ברוח תקופת הבחירות - החלטתי לכתוב פוסט על  אחת הבחירות...
קרא עוד >>

מה קורה כאשר יועץ משכנתאות ומתווך משתפים פעולה?

מה קורה כאשר יועץ משכנתאות ומתווך משתפים פעולה? מעל 80% מרכישות...
קרא עוד >>

משכנתא לבניה – איך לתכנן נכון את הסכום הנדרש

משכנתא לבניה – איך לתכנן נכון את הסכום הנדרש בניית בית...
קרא עוד >>

משכנתא לבנייה עצמית

מצאת את היישוב בו החלטת לגור להמשך חייך ולשם כך...
קרא עוד >>

איפה כדאי לקחת משכנתא – בבנק או בגוף חיצוני?

רובנו מקשרים באופן אוטומטי בין המילים "משכנתא" ו"בנק" ולא במקרה....
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2018

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2018 נפתחה ב-...
קרא עוד >>

ריביות משכנתא מומלצות

ריביות משכנתא מומלצות הן חלק בלתי נפרד מהמסלול שיידרש לכם...
קרא עוד >>

משכנתא לזכאים – כל מה שחשוב לדעת

משכנתא לזכאים היא הלוואה מסובסדת בתנאים מועדפים. ההלוואה מיועדת רק...
קרא עוד >>

מחזור משכנתא

במהלך החיים אנחנו נתקלים בהרבה שינויים, גם כאלה שאנחנו עושים...
קרא עוד >>

חישוב החזר משכנתא

בכל מסלול שתרצו לקחת כדי להחזיר סכום מסוים של משכנתא...
קרא עוד >>

זכאות למשכנתא

אנשים שמחפשים את הדרך להוזיל במשכנתא ולקבל הטבות נוספות יודעים...
קרא עוד >>

מסמכים לצורך הגשת בקשה למשכנתא

המסמכים הנדרשים לצורך הגשת בקשה להלוואת משכנתא לבנייה   מסמכים...
קרא עוד >>

איך להתחיל פרויקט בנייה ברגל ימין? ומהו הצעד הראשון?

החלטת לבנות בית? החלטת על האזור והיישוב, הגשת בקשה לקניית המגרש,...
קרא עוד >>

פגישה ראשונה בבנק – בקשה לאישור עקרוני

הגיע הזמן ללכת לבנק ולגלות כמה כסף באמת ייתן לך...
קרא עוד >>

מתי חשוב להיעזר בייעוץ שניתן בבנק בנוגע למשכנתא?

אני רוצה להתחיל בשאלה "מה צריך לתת לך ייעוץ משכנתא?"...
קרא עוד >>

למה הפרויקט בנייה של מיכל ודויד כמעט נעצר?

למה הפרויקט בנייה של מיכל ודויד כמעט נעצר? מיכל ודויד לא...
קרא עוד >>

איך לשפר את דרוג האשראי ואת התנאים שאפשר לקבל במשכנתא?

רגע לפני שהולכים לבנק אני רוצה לספר לך מה מעניין...
קרא עוד >>

איך בונים תקציב בנייה?

תקציב בנייה הוא ללא ספק אחד הגורמים הכי חשובים בהצלחת...
קרא עוד >>

מהם ההבדלים בין משכנתא לבנייה ומשכנתא רגילה

לקיחת משכנתא מיועדת להגשים את החלום לבית או דירה. התהליך...
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה

ביום 5.1.2017 התקבלה החלטת ממשלה מספר 2253 (אתפ/15), הקובעת תכנית...
קרא עוד >>

4 טעויות נפוצות בנטילת משכנתא לבנייה

נטילת משכנתא לצורך בנייה דורשת לא רק הערכה נכונה של...
קרא עוד >>

מהי משכנתא חוץ בנקאית?

כמעט כל אחד ואחת מאתנו שמע על המושג "משכנתא". בעבר,...
קרא עוד >>

משכנתא לצורך דירה להשקעה

כל אחד ואחת מאתנו יגיע יום אחד לגיל פרישה. עבור...
קרא עוד >>

שאלות נפוצות על משכנתא לבנייה

עומדים לפני נטילת משכנתא לבנייה? ייתכן שגם אתם מלאי שאלות....
קרא עוד >>

הכינו את עצמכם לקבלת משכנתא

מתכננים לקחת משכנתא או לבצע מחזור? רגע לפני שאתם יוצאים...
קרא עוד >>

4 דברים שחשוב לדעת על משכנתא לבנייה

אני רוצה להתחיל בהגדרה- משכנתא לבנייה עצמית היא במהותה משכנתא...
קרא עוד >>
קידום אתרים בגוגל קידום אתרים בגוגל