פגישה ראשונה בבנק – בקשה לאישור עקרוני
הגיע הזמן ללכת לבנק ולגלות כמה כסף באמת ייתן לך הבנק. זהו השלב הראשון בתהליך לקיחת המשכנתא – קבלת אישור עקרוני.
רצוי לבקש את האישור העקרוני בשלב ראשוני בכדי קבל תמונה אמיתית לסכום שהבנק "יסכים " לתת.
תוך עד 72 שעות מרגע הגשת הבקשה (בהנחה שהכל תקין) , יהיה בידך את האישור ועכשיו אפשר להתחיל לתכנן את הבית.
בשלב הבקשה לאישור עקרוני, מופנת בקשה לבנק ובקשה לקבלת הלוואת משכנתא. חשוב לזכור, הבנק הוא עסק פרטי והוא לא חייב לאשר לך את הלוואת המשכנתא. הבנק נותן הלוואות למי שיכול להחזיר אותם והמטרה שלו היא למכור כסף ולהבטיח (כמה שניתן) שהכסף יוחזר בתשלומים קבועים וללא בעיות.
חשוב לדעת, אישור זה אינו מחייב לא אותך ולא את הבנק. כדאי לזכור, רק במקרים בהם השתנו החוקים או ההנחיות מצד אחד או שהשתנה משהו עקרוני במצב הכלכלי שלך, המשכנתא שתינתן תהייה בהתאם לאישור העקרוני שהתקבל.
זהו שלב תיאורטי וכן לא חובה לתת מסמכים. אך מאוד מומלץ והסיבה היא שיש לך אינטרס שהבנק יעלה על הכל כמה שיותר מהר בכדי שבשלבים הסופיים שבהם רוצים את הכסף מהר לא יתגלו דברים שיעקבו ולעיתים יבטלו את האישור להלוואת המשכנתא. בשלב זה תשאל אותך פקידת הבנק מספר שאלות במטרה לקבל ממך פרטים על המצב הכלכלי שלך.
זהו השלב שבו בוחן הבנק את רמת הסיכון בהלוואה זו. זהו השלב בו נבחנים הנתונים הכלכלים שלך אם (סיפקת את כל המסמכים):
-
- מקום העבודה
- התפקיד
- הוותק בעבודה
- עצמאי או שכיר
- המצב המשפחתי ומספר הילדים
- גובה ההכנסה הפנויה
- מצב חשבון העו"ש
- היסטוריית ההתנהלות (בכרטיס האשראי, בחשבונות העו"ש, בעיות אם היו בתשלומים שונים ועוד)
כל סעיף יקבל "ניקוד" והסכום יקבע את דרוג האשראי שלך. על חלק מהסעיפים יש לך יכולת השפעה
( קישור למאמר – איך לשפר את דרוג האשראי לפני לקיחת המשכנתא )ע"פ דירוג האשראי שהתקבל יקבע הבנק מהו אחוז המימון המקסימאלי שיאושר לך ומהו סכום המשכנתא המקסימאלי שיינתן לך.
חשוב לזכור, האישור העקרוני תקף לשלושה חודשים בלבד והתנאים של ההלוואה (הריביות) רק ל-12 חודשים בלבד. לכן, אין טעם להתעכב בשלב זה על תמהיל המשכנתא (חלוקת הסכום בין המסלולים השונים, התקופות והריביות) או על גובה הריביות.
נ.ב אני ממליצה לך ללכת ולבקש אישור עקרוני בבנק שלך ואף גם בבנקים נוספים דבר שיעזור לך מאוד בשלבים הבאים.
לשאלות התלבטויות או לעזרה בהכנת הבקשה לאישור עקרוני ניתן לפנות אלי בדוא"ל iris.saving@gmail.com
ועד לפעם הבאה, להתראות 😛
איריס שוסטר
מעוניינים בייעוץ משכנתאות
או ייעוץ פיננסי מקצועי??
מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם
