מרבית האנשים שאני פוגשת עכשיו הגיעו "לאחרי החגים" עם הוצאות גדולות .
תקופת הקיץ (חופשת הילדים, קייטנות, חופשה משפחתית) ותקופת חגי תשרי "מפתיעה" כל שנה מחדש.
זאת תקופה של הרבה הוצאות, הוצאות גבוהות ולעיתים גם הכנסות נמוכות מה שמוביל ללא תכנון נכון חובות לחריגה בתקציב ולמינוס.
אם נוסיף לזה שמרבית המשפחות (מעל 60% מהמשפחות עם ילדים ע"פ נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) נמצאות במינוס כרוני (כמעט כל הזמן) זהו מתכון בטוח לטלפון מהבנק,
לשיחה לא כל כך נעימה שמזכירה שצריך לעשות משהו ולעשות אותו מהר, ומצד שני פקידת הבנק שמציעה לך לקחת (עוד) הלוואה בתנאים מצוינים (כי הריבית מאוד נמוכה עכשיו).
זה לא שההצעה שלה לא טובה –הרי הריבית של ההלוואה שהיא מציעה נמוכה יותר (לא תמיד בצורה משמעותית) מהריבית על המינוס.
ברור לך שההלוואה הזאת תמנע את החזרת הוראות הקבע, הצ'קים, ותשלום המשכנתא – שאת זה כדאי לך מאוד למנוע בכל מחיר (למה כדאי לך להימנע מהמצב בו חוזרים הוראות הקבע צ'קים ותשלומים בכל מחיר אכנס בהרחבה בפעם אחרת).
אבל לפני שלוקחים את ההלוואה שהיא מציעה לך אני מציעה לך לעצור לרגע ולחשוב על שני דברים –
- איזו הלוואה צריך לקחת –
- כמה כסף באמת צריך לקחת – לא אחת אני נתקלת במצבים שבהם לוקחים סכום גבוה יותר כי זאת הזדמנות – חשוב לזכור שככול שהסכום גבוהה יותר – צריך להחזיר יותר.
- לאיזו תקופה לוקחים את ההלוואה- מהו הסכום שיוחזר כל חודש? כי דקה אחרי שהכסף יכנס לחשבון צריך להתחיל לשלם אותו.
נשאלת השאלה האם לוקחים את ההלוואה לתקופה קצרה (הלוואה רגילה) עם תשלום חודשי גבוה יותר או לתקופה ארוכה יותר ועם תשלום חודשי נמוך יותר (ואולי כדאי בכלל להגדיל את המשכנתא).
- הדבר החשוב ביותר – איך לא להגיע למצב הזה שוב.
איך להבטיח שחיים במסגרת ההכנסות, וההוצאות הגבוהות של הקיץ והחגים לא מפתיעות גם בשנה הבאה.
חשוב להבין שללקיחת ההלוואה יש שתי תוצאות:
- טובה – אויר לנשימה – ההלוואה קנתה לך זמן שבו הבנק לא יתקשר כל יום.
- פחות טובה – הכסף שנשאר לך להוצאות השוטפות קטן יותר – כי עכשיו חלק מההכנסה הולך על תשלום ההלוואה ואם ההוצאות לא יותאמו למצב החדש שבו ההכנסה "הפנויה" קטנה יותר, יתגלה לך דבר עצוב – שהרבה יותר מהר יהיה לך צורך בעוד הלוואה לסגירת המינוס.
אולי יעניין אותך לקרוא איך להתחיל לעשות את השינוי – במאמר שב"ת, או מה בין מינוס בבנק לדיאטה
ואם הגעת למסקנה שקשה לך לעשות את זה לבד או שיש לך שאלות נוספות אני מזמינה אותך ליצור קשר בטלפון – 052-5900403 או במייל – iris.saving@gmail.com
