הוצאות הקיץ, הוצאות החגים הריבית הנמוכה במשק ואיך הם משפיעים עליך.

מאמרים נוספים

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא?

דירה בהנחה מביאה בשורה לאחר תקופה בה לא היה ברור מה עתיד לבוא לאחר מחיר למשתכן. גם כאן, מתקיימת הגרלה אחת לתקופה ובמאמר זה אסקור כיצד יש להתנהל לאחר קבלת תוצאות ההגרלה. בחודש מרץ 2022 נפתחה ההגרלה הראשונה בה יוצעו 10,000 דירות ב-31 יישובים בארץ. בהגרלה זו המשתתפים יכולים לבחור השתתפות בשלושה יישובים מתוך הרשימה וההודעה לזוכים תישלח במהלך חודש מאי. המשתתפים, בין אם הם זכו ובין אם לא, יקבלו הודעה על כך בדוא"ל ובאפשרותם

להמשך קריאה »
השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה תוכנית דירה בהנחה יצאה לדרך והיא אמנם דומה לתוכנית למשתכן, אך היא מגיעה עם שינויים קלים. כמו בתוכנית הקודמת, גם הפעם השלב הראשון הוא הוצאת תעודת זכאות ולאחריה הגיע הזמן להירשם להגרלה הקרובה. במאמר זה אתמקד בשלב ההרשמה. מה חשוב לדעת לפני שנרשמים להגרלות השונות? תעודת הזכאות פותחת את השער להרשמה להגרלות דירה בהנחה. התעודה תקפה לשנה ואיתה אפשר להירשם להגרלה הקרובה ולאלו שאחריה. ההרשמה רלוונטית

להמשך קריאה »
דירה בהנחה

מחיר למשתכן -> דירה בהנחה

מחיר למשתכן ⇐ דירה בהנחה כבר זמן מה שאנחנו יודעים כי תוכנית מחיר למשתכן לא ממשיכה את דרכה ותוהים מה יהיה הלאה. עכשיו, אנחנו נחשפים לתוכנית החדשה – דירה בהנחה. דירה בהנחה מתבססת במידה מסוימת על התוכנית הקודמת וגם כאן המתעניינים יסתמכו על זכייה בהגרלה כדי ליהנות מההנחה. ב-20.03.22 תיפתח ההרשמה להגרלה הראשונה וזה הזמן להזדרז ולהוציא תעודת זכאות. התעודה תשמש להגרלה הקרובה ולאלו שיבואו אחריה (האישור תקף למשך שנה).   מהי תוכנית דירה בהנחה?

להמשך קריאה »
משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

יותר מ-80% מהבונים חורגים בתקציב הבניה שהגדירו לעצמם. החריגה גורמת לבתים לא גמורים עד הסוף, גדרות שלא נבנות, רטיבות שמופיעה לאחר המעבר וגם ללחץ נפשי גדול. החריגה הממוצעת עומדת על 240 אלף ₪. בכתבה זו אני רוצה לבחון מה גורם לחריגה וכיצד ניתן להימנע ממנה. כמעט כל משפחה אשר מגיעה אלי לייעוץ משכנתא לבניה יודעת בערך כמה כסף יש ברשותה לצורך הבניה. רבים חושבים שהם יתחילו את הפרויקט עם הכסף שיש ברשותם ולאחר מכן, כשתגיע

להמשך קריאה »
בחינת הפנסיה

בחינת הפנסיה והגדלתה

בין אם מועד הפנסיה קרוב ובין אם הוא רחוק, יום אחד תרצו לפרוש והיום תרצו לוודא שבעתיד יהיו לכם מספיק כספים. הליך בחינת הפנסיה והגדלתה מאפשר לכם לוודא כי הכספים שלכם נמצאים במסלול המתאים ביותר עבורכם וכי בבוא היום תוכלו לחיות את חייכם בהתאם לציפיות. בחינת הפנסיה והגדלתה צריכה להתבצע בשלב מוקדם ככל האפשר. אם עוד לא ביצעתם תכנון פנסיוני, זה הזמן לבחון את הנתונים, לבצע שיקולים שונים (לרבות שיקולי מס, צרכים אישיים ועוד) ולקבוע

להמשך קריאה »
קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי.   מה זה

להמשך קריאה »

מרבית האנשים שאני פוגשת עכשיו הגיעו "לאחרי החגים" עם הוצאות גדולות .

תקופת הקיץ (חופשת הילדים, קייטנות, חופשה משפחתית) ותקופת חגי תשרי "מפתיעה" כל שנה מחדש.

זאת תקופה של הרבה הוצאות, הוצאות גבוהות ולעיתים גם הכנסות נמוכות מה שמוביל ללא תכנון נכון חובות לחריגה בתקציב ולמינוס.

אם נוסיף לזה שמרבית המשפחות (מעל 60% מהמשפחות עם ילדים ע"פ נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) נמצאות במינוס כרוני (כמעט כל הזמן) זהו מתכון בטוח לטלפון מהבנק,

לשיחה לא כל כך נעימה שמזכירה שצריך לעשות משהו ולעשות אותו מהר, ומצד שני פקידת הבנק שמציעה לך לקחת (עוד) הלוואה בתנאים מצוינים (כי הריבית מאוד נמוכה עכשיו).

זה לא שההצעה שלה לא טובה –הרי הריבית של ההלוואה שהיא מציעה נמוכה יותר (לא תמיד בצורה משמעותית) מהריבית על המינוס.

ברור לך שההלוואה הזאת תמנע את החזרת הוראות הקבע, הצ'קים, ותשלום המשכנתא – שאת זה כדאי לך מאוד למנוע בכל מחיר (למה כדאי לך להימנע מהמצב בו חוזרים הוראות הקבע צ'קים ותשלומים בכל מחיר אכנס בהרחבה בפעם אחרת).

אבל לפני שלוקחים את ההלוואה שהיא מציעה לך אני מציעה לך לעצור לרגע ולחשוב על שני דברים –

  1. איזו הלוואה צריך לקחת –
  • כמה כסף באמת צריך לקחת – לא אחת אני נתקלת במצבים שבהם לוקחים סכום גבוה יותר כי זאת הזדמנות – חשוב לזכור שככול שהסכום גבוהה יותר – צריך להחזיר יותר.
  • לאיזו תקופה לוקחים את ההלוואה- מהו הסכום שיוחזר כל חודש? כי דקה אחרי שהכסף יכנס לחשבון צריך להתחיל לשלם אותו.

נשאלת השאלה האם לוקחים את ההלוואה לתקופה קצרה (הלוואה רגילה) עם תשלום חודשי גבוה יותר או לתקופה ארוכה יותר ועם תשלום חודשי נמוך יותר (ואולי כדאי בכלל להגדיל את המשכנתא).

  1. הדבר החשוב ביותר – איך לא להגיע למצב הזה שוב.

איך להבטיח שחיים במסגרת ההכנסות, וההוצאות הגבוהות של הקיץ והחגים לא מפתיעות גם בשנה הבאה.

חשוב להבין שללקיחת ההלוואה יש שתי תוצאות:

  • טובה – אויר לנשימה – ההלוואה קנתה לך זמן שבו הבנק לא יתקשר כל יום.
  • פחות טובה – הכסף שנשאר לך להוצאות השוטפות קטן יותר – כי עכשיו חלק מההכנסה הולך על תשלום ההלוואה ואם ההוצאות לא יותאמו למצב החדש שבו ההכנסה "הפנויה" קטנה יותר, יתגלה לך דבר עצוב – שהרבה יותר מהר יהיה לך צורך בעוד הלוואה לסגירת המינוס.

אולי יעניין אותך לקרוא איך להתחיל לעשות את השינוי – במאמר שב"ת, או מה בין מינוס בבנק לדיאטה

ואם הגעת למסקנה שקשה לך לעשות את זה לבד או שיש לך שאלות נוספות אני מזמינה אותך ליצור קשר בטלפון – 052-5900403 או במייל – iris.saving@gmail.com

גלילה למעלה