יעוץ כלכלי למשפחות

מאמרים נוספים

תוכנית מחיר למשתכן

כל מה שרציתם לדעת על תוכנית מחיר למשתכן

תוכנית מחיר למשתכן יצאה לדרך על ידי השר כחלון ועד היום זכו מאות צעירים ומשפחות לדירות במחיר מוזל. הרעיון העומד מאחורי התוכנית הוא להוציא לפועל פרויקטים לבניה בערים שונות ברחבי הארץ ולחייב את הקבלנים למכור את הפרויקטים במחיר נמוך משמעותית ממחיר השוק. התוכנית כולה מבוססת על מכרזים כאשר בעבר הציעה המדינה את הקרקע ליזמים שהציעו את המחיר הגבוה ביותר תמורתה ועם התוכנית הזוכים במכרזים הם אלו שמציעים את הדירות במחיר הנמוך ביותר. בצורה זו מצליחה

להמשך קריאה »

הוצאת דו"ח יתרות משכנתא

איך מוציאים את דו"ח יתרות המשכנתא ? את דו"ח יתרות המשכנתא ניתן לקבל דרך המוקד הטלפוני של הבנק בו מתנהלת המשכנתא ובחלק מהמקרים (תלוי בבנק) גם דרך אתר האינטרנט.   את הדוח יש לשלוח למייל – iris@isaving.co.il או בווטסאפ ל- 0525900403   באיזה בנק נלקחה המשכנתא ? בנק אינטרנט מוקד טלפוני שעות פעילות  דרכים נוספות אוצר החייל ניתן להוציא את הדו"ח באינטרנט רק אם יש חשבון עו"ש בבנק  1-700-700-185  3533* א-ה 8:00-18:00   איגוד ע"י

להמשך קריאה »
נטילת משכנתא

שינויים חדשים שיכולים להשפיע משמעותית על נטילת משכנתא ומחזור

אנחנו נמצאים לקראת סיומה של שנת 2020 וממשיכים לחוות שינויים בתחום המשכנתאות. אם אתם עומדים לפני נטילת משכנתא – יתכן שכדאי לכם לנסות לדחות את לקיחתה בחודשיים. בנק ישראל הודיע על שני שינויים אמורים להיכנס לתוקף סביב אמצע ינואר 2021. שני השינויים הללו עומדים להשפיע על נטילת משכנתא. שינוי ראשון – הורדת הגבלה על סכום הפריים השינוי הראשון שעומד להיכנס הוא הורדת ההגבלה על הסכום אותו ניתן לקחת במסלול הפריים. עד היום בנק ישראל הגביל

להמשך קריאה »
משכנתא לבניית בית פרטי

משכנתא לבניית בית פרטי עם גינה

בניית בית החלומות עוברת אצל רוב הישראלים בנטילת משכנתא. ההחלטה איך לבנות את הבית, היכן ועם אילו חומרים, תשפיע במידה רבה על העלות הסופית של הבנייה. העלות הסופית תשפיע על ההוצאה החודשית של המשפחה על הבית. נטילת משכנתא לבניית בית פרטי חייבת להביא בחשבון את כל ההוצאות בדרך ויותר מכך. נתון מעניין וקצת מפחיד הוא שמעל ל-80% מהבונים מגלים כי הפרויקט עולה להם יותר מכפי שתכננו. הפער בין העלות המתוכננת לבין המציאות נובע מבחירות שונות

להמשך קריאה »
הון עצמי למשכנתא

מה זה הון עצמי למשכנתא ואיך תצברו את הסכום הנדרש לכם?

חולמים על רכישה או בניית בית? רגע לפני שתוכלו לבצע את אחת העסקאות המשמעותיות ביותר בחייכם תצטרכו לדאוג גם להון עצמי מתאים ואליו תוכלו להוסיף את המשכנתא. מה זה הון עצמי למשכנתא? מהו האחוז שתצטרכו לצבור? וכיצד תעשו זאת? על כך בכתבה. חלומם של רוב הישראלים לבית משלהם עובר דרך לקיחת משכנתא. הבנקים השונים והחברות המתמחות בכך שמחים מאד להציע הלוואות אך הם יכולים לעשות זאת בכפוף לתנאים שונים. אחד מהם (ובו תעסוק הכתבה) קשור

להמשך קריאה »
הצעד הראשון בבניית בית

הצעד הראשון בבניית בית

הצעד הראשון בכל פרוייקט הוא להבין כמה כסף יש לפרוייקט וזה נכון גם בפרוייקט בניית בית. אפשר לחלק את מקורות הכסף ל 5 חלקים : ההון העצמי הנזיל – הכסף שיש לנו, שנוכל להשתמש בו באופן מיידי. הוא נמצא בחשבון העו"ש, בתוכניות חיסכון נזילות, בשוק ההון וכו'. בדקו בדיוק כמה כסף יש לכם, וכמה כסף מתוכות אתם מתכונים ליעד לבנייה.   הון עצמי עתידי – הכספים שיש לנו בתוכניות חיסכון שאמורות להיפתח במהלך תקופת הבנייה.

להמשך קריאה »

מחקרים רבים מראים כי מרבית המשפחות בישראל שקועות עמוק בתוך המינוס בבנק. מינוס בבנק הוא לא רק מספר. הוא משקף התנהלות משפחתית, הרגלים, רמת חיים…

איך זה קורה לנו?!

איך זה, שהמשכורת נכנסת והמינוס בבנק הולך ותופח?

איך זה ששנינו עובדים ועדיין לא מצליחים לגמור את החודש?

איך זה שתמיד נראה שבן הזוג מוציא יותר?

איך זה שעדיין יש צורך בעזרה כספית מההורים?

מה קורה בתהליך יעוץ כלכלי למשפחה?

אדריך אתכם יד ביד במשך 3 חודשים או במסגרת ייעוץ כלכלי שנתי. נאבחן את מצבכם ונקבל החלטות של התנהלות שונה ומבוקרת. הרגלי הקנייה שלכם ישתנו ותדעו איפה אתם עומדים. משפחות שחיות במינוס טומנות את הראש עמוק בחול ומתעלמות מהמצב. אתם, לעומת זאת, תדעו מה המצב ותשלטו בו. תתכננו חופשה משפחתית עפ"י תקציב, תדעו איפה זולג כסף שלא התכוונתם להוציא ופתאום יהיה כסף זמין. תהליך ההבראה הזה יפחית לחצים בתוך הבית ויכניס אתכם למסגרת והבראה כלכלית. ההתנהלות הכלכלית המאוזנת שלכם תלויה בכמה תתמידו ותתמסרו לתהליך. אני כאן כדי לכוון.

תהליך העבודה שלי בייעוץ לכלכלת המשפחה כולל

ייעוץ לשלושה חודשים או ייעוץ כלכלי שנתי

תהליך ייעוץ כלכלי למשך 3 חודשים יחל בפגישה ראשונה והאבחון

את השיחה הראשונה שלנו נקיים בטלפון או בפגישה. תתארו את המצב והתמונה תתחיל להתבהר. אבקש מכם מסמכים שונים ומענה על שאלון קצר. את החומרים האלה אנתח ואחזור אליכם עם 

תובנות כלכליות על מצבכם הפיננסי עם המלצה לתכנית הבראה.

החלטה על תהליך ההבראה

כאן עומדות בפניכם מספר אופציות, המצב נתון ונבחר יחד בדרך הרצויה מתוך מספר חלופות. הבחירה בידכם לאיזו דרך לצאת, היכן לחסוך, על מה לוותר ועל מה אתם לא רוצים לוותר. השלב הזה לא תמיד נוח ולעיתים תרגישו שיש כאן חדירה לפרטיות ולהרגלים שלכם שליוו אתכם במשך שנים. לא להיבהל זה חלק מהתהליך ואני מכירה עשרות משפחות שכבר חוו את התחושה הזו.

תהליך העבודה שלכם ביום יום

ההחלטות שלכם נבחנות למול המציאות היום יומית וכאן האתגר המרכזי – כניסה לשגרה חדשה. לאחר החודש הראשון ניפגש שוב ונראה כיצד הולך לכם. נערוך תיקונים והתאמות לתכנית העבודה – בכל זאת עשיתם דרך. חודש אח"כ ניפגש לסיכום התהליך התלת חודשי ומתן כיוון להמשך עצמאי שלכם.

תהליך ייעוץ כלכלי שנתי

התהליך השנתי מתחיל בפגישה ראשונה, אבחון והחלטה על תכנית הבראה, בדומה לתהליך התלת חודשי. בחודש הראשון ניפגש אחת לשבוע כדי להטמיע את השגרה הכלכלית החדשה עפ"י התכנית ההבראה שבנינו. אני הולכת עמכם יד ביד, מייעצת ומסייעת בקבלת החלטות, במטרה לכוון אל המטרה של שיפור מצבכם הכלכלי.

לאחר החודש הראשון נמשיך בשיחות חודשיות בהן נבדוק את ההתקדמות וההתמודדות עם האתגרים בהם נפגשתם (חגים, חופשות, ימי הולדת, קיץ ,חורף, צורך בהוצאה בלתי צפויה). לאחר חצי שנה נקיים פגישת סיכום ביניים – נבחן את ההתקדמות ונתאים את תוכנית העבודה. בתום השנה ניפגש לשיחת סיכום התהליך ומתן כיוון להמשך עצמאי שלכם.

גלילה למעלה