יעוץ כלכלי למשפחות

מאמרים נוספים

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא?

דירה בהנחה מביאה בשורה לאחר תקופה בה לא היה ברור מה עתיד לבוא לאחר מחיר למשתכן. גם כאן, מתקיימת הגרלה אחת לתקופה ובמאמר זה אסקור כיצד יש להתנהל לאחר קבלת תוצאות ההגרלה. בחודש מרץ 2022 נפתחה ההגרלה הראשונה בה יוצעו 10,000 דירות ב-31 יישובים בארץ. בהגרלה זו המשתתפים יכולים לבחור השתתפות בשלושה יישובים מתוך הרשימה וההודעה לזוכים תישלח במהלך חודש מאי. המשתתפים, בין אם הם זכו ובין אם לא, יקבלו הודעה על כך בדוא"ל ובאפשרותם

להמשך קריאה »
השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה תוכנית דירה בהנחה יצאה לדרך והיא אמנם דומה לתוכנית למשתכן, אך היא מגיעה עם שינויים קלים. כמו בתוכנית הקודמת, גם הפעם השלב הראשון הוא הוצאת תעודת זכאות ולאחריה הגיע הזמן להירשם להגרלה הקרובה. במאמר זה אתמקד בשלב ההרשמה. מה חשוב לדעת לפני שנרשמים להגרלות השונות? תעודת הזכאות פותחת את השער להרשמה להגרלות דירה בהנחה. התעודה תקפה לשנה ואיתה אפשר להירשם להגרלה הקרובה ולאלו שאחריה. ההרשמה רלוונטית

להמשך קריאה »
דירה בהנחה

מחיר למשתכן -> דירה בהנחה

מחיר למשתכן ⇐ דירה בהנחה כבר זמן מה שאנחנו יודעים כי תוכנית מחיר למשתכן לא ממשיכה את דרכה ותוהים מה יהיה הלאה. עכשיו, אנחנו נחשפים לתוכנית החדשה – דירה בהנחה. דירה בהנחה מתבססת במידה מסוימת על התוכנית הקודמת וגם כאן המתעניינים יסתמכו על זכייה בהגרלה כדי ליהנות מההנחה. ב-20.03.22 תיפתח ההרשמה להגרלה הראשונה וזה הזמן להזדרז ולהוציא תעודת זכאות. התעודה תשמש להגרלה הקרובה ולאלו שיבואו אחריה (האישור תקף למשך שנה).   מהי תוכנית דירה בהנחה?

להמשך קריאה »
משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

יותר מ-80% מהבונים חורגים בתקציב הבניה שהגדירו לעצמם. החריגה גורמת לבתים לא גמורים עד הסוף, גדרות שלא נבנות, רטיבות שמופיעה לאחר המעבר וגם ללחץ נפשי גדול. החריגה הממוצעת עומדת על 240 אלף ₪. בכתבה זו אני רוצה לבחון מה גורם לחריגה וכיצד ניתן להימנע ממנה. כמעט כל משפחה אשר מגיעה אלי לייעוץ משכנתא לבניה יודעת בערך כמה כסף יש ברשותה לצורך הבניה. רבים חושבים שהם יתחילו את הפרויקט עם הכסף שיש ברשותם ולאחר מכן, כשתגיע

להמשך קריאה »
בחינת הפנסיה

בחינת הפנסיה והגדלתה

בין אם מועד הפנסיה קרוב ובין אם הוא רחוק, יום אחד תרצו לפרוש והיום תרצו לוודא שבעתיד יהיו לכם מספיק כספים. הליך בחינת הפנסיה והגדלתה מאפשר לכם לוודא כי הכספים שלכם נמצאים במסלול המתאים ביותר עבורכם וכי בבוא היום תוכלו לחיות את חייכם בהתאם לציפיות. בחינת הפנסיה והגדלתה צריכה להתבצע בשלב מוקדם ככל האפשר. אם עוד לא ביצעתם תכנון פנסיוני, זה הזמן לבחון את הנתונים, לבצע שיקולים שונים (לרבות שיקולי מס, צרכים אישיים ועוד) ולקבוע

להמשך קריאה »
קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי.   מה זה

להמשך קריאה »

מחקרים רבים מראים כי מרבית המשפחות בישראל שקועות עמוק בתוך המינוס בבנק. מינוס בבנק הוא לא רק מספר. הוא משקף התנהלות משפחתית, הרגלים, רמת חיים…

איך זה קורה לנו?!

איך זה, שהמשכורת נכנסת והמינוס בבנק הולך ותופח?

איך זה ששנינו עובדים ועדיין לא מצליחים לגמור את החודש?

איך זה שתמיד נראה שבן הזוג מוציא יותר?

איך זה שעדיין יש צורך בעזרה כספית מההורים?

מה קורה בתהליך יעוץ כלכלי למשפחה?

אדריך אתכם יד ביד במשך 3 חודשים או במסגרת ייעוץ כלכלי שנתי. נאבחן את מצבכם ונקבל החלטות של התנהלות שונה ומבוקרת. הרגלי הקנייה שלכם ישתנו ותדעו איפה אתם עומדים. משפחות שחיות במינוס טומנות את הראש עמוק בחול ומתעלמות מהמצב. אתם, לעומת זאת, תדעו מה המצב ותשלטו בו. תתכננו חופשה משפחתית עפ"י תקציב, תדעו איפה זולג כסף שלא התכוונתם להוציא ופתאום יהיה כסף זמין. תהליך ההבראה הזה יפחית לחצים בתוך הבית ויכניס אתכם למסגרת והבראה כלכלית. ההתנהלות הכלכלית המאוזנת שלכם תלויה בכמה תתמידו ותתמסרו לתהליך. אני כאן כדי לכוון.

תהליך העבודה שלי בייעוץ לכלכלת המשפחה כולל

ייעוץ לשלושה חודשים או ייעוץ כלכלי שנתי

תהליך ייעוץ כלכלי למשך 3 חודשים יחל בפגישה ראשונה והאבחון

את השיחה הראשונה שלנו נקיים בטלפון או בפגישה. תתארו את המצב והתמונה תתחיל להתבהר. אבקש מכם מסמכים שונים ומענה על שאלון קצר. את החומרים האלה אנתח ואחזור אליכם עם 

תובנות כלכליות על מצבכם הפיננסי עם המלצה לתכנית הבראה.

החלטה על תהליך ההבראה

כאן עומדות בפניכם מספר אופציות, המצב נתון ונבחר יחד בדרך הרצויה מתוך מספר חלופות. הבחירה בידכם לאיזו דרך לצאת, היכן לחסוך, על מה לוותר ועל מה אתם לא רוצים לוותר. השלב הזה לא תמיד נוח ולעיתים תרגישו שיש כאן חדירה לפרטיות ולהרגלים שלכם שליוו אתכם במשך שנים. לא להיבהל זה חלק מהתהליך ואני מכירה עשרות משפחות שכבר חוו את התחושה הזו.

תהליך העבודה שלכם ביום יום

ההחלטות שלכם נבחנות למול המציאות היום יומית וכאן האתגר המרכזי – כניסה לשגרה חדשה. לאחר החודש הראשון ניפגש שוב ונראה כיצד הולך לכם. נערוך תיקונים והתאמות לתכנית העבודה – בכל זאת עשיתם דרך. חודש אח"כ ניפגש לסיכום התהליך התלת חודשי ומתן כיוון להמשך עצמאי שלכם.

תהליך ייעוץ כלכלי שנתי

התהליך השנתי מתחיל בפגישה ראשונה, אבחון והחלטה על תכנית הבראה, בדומה לתהליך התלת חודשי. בחודש הראשון ניפגש אחת לשבוע כדי להטמיע את השגרה הכלכלית החדשה עפ"י התכנית ההבראה שבנינו. אני הולכת עמכם יד ביד, מייעצת ומסייעת בקבלת החלטות, במטרה לכוון אל המטרה של שיפור מצבכם הכלכלי.

לאחר החודש הראשון נמשיך בשיחות חודשיות בהן נבדוק את ההתקדמות וההתמודדות עם האתגרים בהם נפגשתם (חגים, חופשות, ימי הולדת, קיץ ,חורף, צורך בהוצאה בלתי צפויה). לאחר חצי שנה נקיים פגישת סיכום ביניים – נבחן את ההתקדמות ונתאים את תוכנית העבודה. בתום השנה ניפגש לשיחת סיכום התהליך ומתן כיוון להמשך עצמאי שלכם.

גלילה למעלה