X

לעוד שאלות מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם




משכנתא לבנייה עצמית

הוצאות הדיור מהוות סעיף נכבד בקרב רוב המשפחות בישראל.
בין אם מדובר על שכירות, רכישה בעזרת משכנתא או בניית בית, משק הבית בישראל מוציא כשליש מההכנסות (ולא פעם גם יותר) על קורת הגג.
המטרה של כל משפחה צריכה להיות חיים ברווחה כלכלית ולהוצאות על הדיור יש משמעות רבה.

משפחות אשר חותמות על חוזה שכירות יודעות להעריך את העלות החודשית לדיור.
אלו יכולות לעלות בסיום החוזה, אך אפשר להעריך אותן.
אלו אשר רוכשות דירה או בית מיד שנייה או קבלן, יודעות מהן העלויות המדויקות ויכולות להתכונן להוצאות.

עד כאן הכול נשמע פשוט, אך משפחות שמתכוונות לבנות את בית החלומות שלהן יגלו במהרה כי משכנתא לבנייה עצמית עובדת בצורה שונה מעט.
בכתבה זו אסביר מהם ההבדלים בין המשכנתאות ואתן טיפים להתכוננות נכונה לקראת הבנייה.

משכנתא לבנייה עצמית

 

שלושה הבדלים בין משכנתא רגילה לבין משכנתא לבנייה עצמית

רגע לפני בניית הבית ומומלץ אפילו לפני בחירת המגרש, להסתכל על שלושת ההבדלים בין המשכנתאות ודרך רכישת הנכס מול הבניה.

הבדל ראשון – גובה המשכנתא

ההבדל הראשון שכדאי לשים לב אליו נוגע לגובה המימון הפוטנציאלי.
ברכישת דירה או בית, מקבלן או מיד שנייה, אפשר לקבל מימון עד לגובה של 75% משווי הנכס (כפי שהוערך על ידי שמאי) וזאת בתנאי שמדובר על נכס ראשון של הרוכשים.

במקרה של משכנתא לבנייה עצמית, הסכום לא יעלה על סך של 70% מהסכום שיוערך על ידי השמאי.
הבדל זה נשמע קטן, אך כשמדובר על מספרים גדולים, הוא משמעותי. לצורך ההבנה, בנכס ששווה 1 מיליון ₪, חמישה אחוזים יהיו שווים 50,000 ₪.

קבלת משכנתא לבנייה עצמית

 

הבדל שני – הערכת שמאי

לפני לקיחת משכנתא הבנק או הגורם המממן יבקש לקבל הערכת שמאי.
רוכשי נכס צריכים לדעת כי עצם העובדה שהם סיכמו מול המוכרים על מחיר מסוים, לא אומר שהשמאי יעריך שזהו השווי האמיתי שלו.
עם זאת, השמאי יבצע הערכה על פי מה שהוא רואה בפועל.

במקרה של משכנתא לבנייה עצמית, השמאי יעריך את השווי של הבנייה ואת היכולת של הבנק לקבל את הכסף שלו חזרה  וכאן יש מצד אחד לבונים אפשרות למסור נתונים שונים בנוגע לכוונותיהם.
למשל, אפשר לקבוע שהשיש יהיה מסוג מסוים, שהחלונות יהיו יקרים יותר או להפך.
ומצד שני ישנם מצבים שהערכת השמאי תהייה נמוכה משמעותית מהעלות הבנייה הצפויה.
חשוב מאוד להבין מה צפוייה להיות הערכת השמאי ולתכנן נכון את התהליך.

 

הערכת שמאי משכנתא לבנייה

הבדל שלישי – מרכיבים בלתי צפויים

ברכישת נכס הצדדים מסכימים על המחיר.
נקודת ההנחה היא שהנכס במצב טוב ושברור מה הפגמים שלו (אם ישנם).
לעומת זאת, כמעט בכל תהליך בנייה ישנו מרכיב "בלתי צפוי".
כמעט כל הבונים מעידים כי בשלב זה או אחר היה פער בין הערכת המחיר לבין מה שקרה בפועל.

הדבר כמובן משפיע גם על גובה של המשכנתא לבנייה ולכן חשוב מאד לצאת לדרך תוך התחשבות בכמה שיותר מרכיבים.
מתוך ניסיון אספר כי תכנון נכון שמביא בחשבון את התהליך והשינויים שעשויים להיות בו יכול להוביל לנטילת משכנתא מתאימה למשפחה ועמידה בתקציב.

להתכונן נכון לקראת הבנייה

ככל שהמשפחה מוכנה יותר לקראת הבנייה כך הסיכוי לסיים אותה בהצלחה ובתקציב שהוגדר – עולה.
הדבר הראשון שיש להתייחס אליו הוא שלושת ההבדלים שמעל.
הדבר השני שיש להתייחס אליו בכובד ראש הוא בחינת היכולות האישיות כבר בתחילת הדרך.

כבר מההתחלה כדאי לבדוק מהו ההון העצמי שעומד לרשותכם ולבחון את אמצעי המימון, ככל שיהיה לכם יותר מידע כך תוכלו לתכנן את הבית שיתאים גם לחלומות שלכם וגם לחיי היום יום.
זכרו, משכנתא לבנייה עצמית צריכה לשרת אתכם ולכן אם הסכום מדי נמוך – לא תצליחו לסיים את התהליך.
אם הסכום יהיה גבוה מדי, יהיה לכם קשה לעמוד בתשלומים.

 

להתכונן נכון לקראת משכנתא לבנייה

ביחד או לחוד?

העולם שלנו נהיה עולם של מומחים.
יותר אנשים נעזרים באנשי מקצוע ביותר תחומים. בכל הנוגע לייעוץ משכנתאות יש להבין כי האינטרס של הבנק הוא להרוויח.
הוא אמנם רוצה שיהיו לו לקוחות רבים, אך אם תהיה לו אפשרות, הוא יציע תמהיל ומסלולים שמשרתים אותו.

לעומת הבנק, האינטרס שלכם הוא לשלם כמה שפחות ולבחור תמהיל ומסלולים שמתאימים לאישיות שלכם ולתכנונים בעתיד.
בתהליך של ייעוץ משכנתאות לבנייה ניקח את כל הנתונים, לרבות: הסכום שיש ברשותכם, יכולת ההחזר החודשית שלכם, שינויים צפויים בעתיד ואחרים ונבנה את תוכנית ההחזרים שמתאימה לכם.
במקום לבקש הצעה מהבנק, נפנה אליו עם הצעה ונבצע משא ומתן בין אפשרויות טובות שונות.

אתם יכולים לבצע את התהליך בעצמכם: לחשב את ההון שיש לכם ושיידרש לכם, לפנות לגורמי מימון שונים ואפילו לבנות תמהיל.
אם זהו לא התחום שלכם, החיסכון של הייעוץ יתבטא בעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים.

יעוץ משכנתאות לבנייה עצמית

אני מזמינה אתכם לפגישת ייעוץ ראשונית ללא כל עלות וללא התחייבות וזאת כדי שתוכלו להחליט מהי הדרך הנכונה עבורכם ליטול משכנתא לבנייה עצמית.
כל שנותר לכם לעשות עכשיו הוא להשאיר פרטים באתר או ליצור קשר.

שלכם, איריס.

עוד לא זקוקים לייעוץ משכנתא אבל יש לכם שאלות על תהליך הבניה?
הצטרפו לקבוצת הווטסאפ וקבלו רק טיפים שרלוונטיים עבורכם.

 

 

 

 

שאלות נפוצות:

שאלה זו חשובה מאד. שלא כמו במקרה של רכישת דירה ראשונה בה ניתן לקבל עד 75% מערך הדירה, במקרה של בניה מדובר על 70%. עם זאת, ישנם ניואנסים רבים לפני לקיחת משכנתא לבניה ולכן כדאי לקרוא עוד על התחום, להבין מה התהליך שמתבצע מול הבנק וכמובן ואף להתייעץ עם מומחית בתחום.

עלות הייעוץ נעה סביב 6000-8000 ₪. ההבדלים נובעים ממורכבות התיק, בקשות מיוחדות שעולות בדרך וכמובן, יועץ מנוסה יכול לבקש יותר לעומת זה שנמצא בתחילת דרכו. יועץ משכנתאות טוב יחסוך בעלויות המשכנתא עשרות ולעתים אפילו מאות אלפי שקלים. אני מזמינה אותך להיכנס לאתר ולקרוא עוד על משכנתא לבניה, ליצור קשר ולקבל הצעת מחיר שרלוונטית עבור הבניה שלך.

אם חשבת שאפשר לחכות עם הוצאת האישור העקרוני עד לרגע האחרון, הנה טיפ קטן. מומלץ להוציא את האישור בשלבים המוקדמים ולא זאת בלבד אלא גם להקפיד לחדש אותו. באתר מפורט מדוע חשוב להוציא את האישור עבור משכנתא לבניה ומה כדאי לדעת כבר בתחילת הדרך.

ניתן לקבל משכנתא לבניה גם כאשר ישנו הורה יחיד. עם זאת, תהליך קבלת האישור יכול להיות מורכב יותר. יש לארגן בצורה הנכונה את המסמכים ולדעת לפנות לבנק בצורה הנכונה, בצורה שלא רק תגדיל את הסיכוי לקבל את המשכנתא אלא גם את גובה הסכום ואת התנאים. על הייחודיות של משכנתא לבניה כדאי לקרוא באתר.

Load More

 

מעוניינים בייעוץ משכנתאות
או ייעוץ פיננסי מקצועי??

מלא פרטים ונחזור אליך בהקדם

 




אולי יעניין אתכם גם

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

רכישת בית חדש, מיד שנייה ובניה, נעשית בדרך כלל תוך...
קרא עוד >>

משכנתא לבנייה עצמית

הוצאות הדיור מהוות סעיף נכבד בקרב רוב המשפחות בישראל. בין...
קרא עוד >>

במה שונה משכנתא לבניה ממשכנתא לרכישת בית יד 2?

החלום על בניית הבית מאפיין משפחות רבות ועובר כמעט תמיד...
קרא עוד >>

חושבים לסגור את המשכנתא (או את חלקה)? תמשיכו לקרוא

(מאמר זה מעודכן ליום 22.04.20) שינויים בחיינו יכולים להוביל לצורך או...
קרא עוד >>

משכנתא לבניה – 5 פעולות שתרצו לבצע עכשיו כדי לקחת משכנתא בעתיד

חלום הבניה עובר דרך מציאת אמצעי המימון הטובים ביותר למשפחה....
קרא עוד >>

משכנתאות וקורונה – כיצד נכון להתנהל בתקופה של חוסר וודאות

משכנתאות וקורונה – כיצד נכון להתנהל בתקופה של חוסר וודאות הילדים...
קרא עוד >>

משכנתא מחיר למשתכן

מה עלול לגרום לכם לשלם הרבה יותר על דירה ב...
קרא עוד >>

ידועים בציבור המעוניינים להרשם לאחת מתכניות משרד השיכון (כמו זכאות משרד השיכון או מחיר למשתכן)

אם אתם ידועים בציבור ומעוניינים להרשם לאחת מתוכניות הסיוע בדיור...
קרא עוד >>

5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור דירה (לזוכים ב מחיר למשתכן )  – 

5 דברים שחשוב לעשות לפני שהולכים לבחור דירה (לזוכים ב...
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2019

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2019 נפתחה ב-...
קרא עוד >>

הבחירה (הכלכלית) שהכי תשפיע אליך, באמת!

ברוח תקופת הבחירות - החלטתי לכתוב פוסט על  אחת הבחירות...
קרא עוד >>

מה קורה כאשר יועץ משכנתאות ומתווך משתפים פעולה?

מה קורה כאשר יועץ משכנתאות ומתווך משתפים פעולה? מעל 80% מרכישות...
קרא עוד >>

משכנתא לבניה – איך לתכנן נכון את הסכום הנדרש

משכנתא לבניה – איך לתכנן נכון את הסכום הנדרש בניית בית...
קרא עוד >>

משכנתא לבנייה עצמית

מצאת את היישוב בו החלטת לגור להמשך חייך ולשם כך...
קרא עוד >>

איפה כדאי לקחת משכנתא – בבנק או בגוף חיצוני?

רובנו מקשרים באופן אוטומטי בין המילים "משכנתא" ו"בנק" ולא במקרה....
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה – 2018

ההרשמה להגרלת ההלוואות המיוחדות ליוצאי אתיופיה לשנת 2018 נפתחה ב-...
קרא עוד >>

ריביות משכנתא מומלצות

ריביות משכנתא מומלצות הן חלק בלתי נפרד מהמסלול שיידרש לכם...
קרא עוד >>

משכנתא לזכאים

קניית דירה עם הטבות מסוימות אפשרית לאנשים שזכאים על פי...
קרא עוד >>

מחזור משכנתא

במהלך החיים אנחנו נתקלים בהרבה שינויים, גם כאלה שאנחנו עושים...
קרא עוד >>

חישוב החזר משכנתא

בכל מסלול שתרצו לקחת כדי להחזיר סכום מסוים של משכנתא...
קרא עוד >>

זכאות למשכנתא

אנשים שמחפשים את הדרך להוזיל במשכנתא ולקבל הטבות נוספות יודעים...
קרא עוד >>

מסמכים לצורך הגשת בקשה למשכנתא

המסמכים הנדרשים לצורך הגשת בקשה להלוואת משכנתא לבנייה   מסמכים...
קרא עוד >>

איך להתחיל פרויקט בנייה ברגל ימין? ומהו הצעד הראשון?

החלטת לבנות בית? החלטת על האזור והיישוב, הגשת בקשה לקניית המגרש,...
קרא עוד >>

פגישה ראשונה בבנק – בקשה לאישור עקרוני

הגיע הזמן ללכת לבנק ולגלות כמה כסף באמת ייתן לך...
קרא עוד >>

מתי חשוב להיעזר בייעוץ שניתן בבנק בנוגע למשכנתא?

אני רוצה להתחיל בשאלה "מה צריך לתת לך ייעוץ משכנתא?"...
קרא עוד >>

למה הפרויקט בנייה של מיכל ודויד כמעט נעצר?

למה הפרויקט בנייה של מיכל ודויד כמעט נעצר? מיכל ודויד לא...
קרא עוד >>

איך לשפר את דרוג האשראי ואת התנאים שאפשר לקבל במשכנתא?

רגע לפני שהולכים לבנק אני רוצה לספר לך מה מעניין...
קרא עוד >>

איך בונים תקציב בנייה?

תקציב בנייה הוא ללא ספק אחד הגורמים הכי חשובים בהצלחת...
קרא עוד >>

מהם ההבדלים בין משכנתא לבנייה ומשכנתא רגילה

לקיחת משכנתא מיועדת להגשים את החלום לבית או דירה. התהליך...
קרא עוד >>

הרשמה להגרלת הלוואות מיוחדות ליוצאי אתיופיה

ביום 5.1.2017 התקבלה החלטת ממשלה מספר 2253 (אתפ/15), הקובעת תכנית...
קרא עוד >>

4 טעויות נפוצות בנטילת משכנתא לבנייה

נטילת משכנתא לצורך בנייה דורשת לא רק הערכה נכונה של...
קרא עוד >>

מהי משכנתא חוץ בנקאית?

כמעט כל אחד ואחת מאתנו שמע על המושג "משכנתא". בעבר,...
קרא עוד >>

משכנתא לצורך דירה להשקעה

כל אחד ואחת מאתנו יגיע יום אחד לגיל פרישה. עבור...
קרא עוד >>

שאלות נפוצות על משכנתא לבנייה

עומדים לפני נטילת משכנתא לבנייה? ייתכן שגם אתם מלאי שאלות....
קרא עוד >>

הכינו את עצמכם לקבלת משכנתא

מתכננים לקחת משכנתא או לבצע מחזור? רגע לפני שאתם יוצאים...
קרא עוד >>

4 דברים שחשוב לדעת על משכנתא לבנייה

אני רוצה להתחיל בהגדרה- משכנתא לבנייה עצמית היא במהותה משכנתא...
קרא עוד >>
קידום אתרים בגוגל קידום אתרים בגוגל