משכנתא לבנייה עצמית

מאמרים נוספים

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא?

דירה בהנחה מביאה בשורה לאחר תקופה בה לא היה ברור מה עתיד לבוא לאחר מחיר למשתכן. גם כאן, מתקיימת הגרלה אחת לתקופה ובמאמר זה אסקור כיצד יש להתנהל לאחר קבלת תוצאות ההגרלה. בחודש מרץ 2022 נפתחה ההגרלה הראשונה בה יוצעו 10,000 דירות ב-31 יישובים בארץ. בהגרלה זו המשתתפים יכולים לבחור השתתפות בשלושה יישובים מתוך הרשימה וההודעה לזוכים תישלח במהלך חודש מאי. המשתתפים, בין אם הם זכו ובין אם לא, יקבלו הודעה על כך בדוא"ל ובאפשרותם

להמשך קריאה »
השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה תוכנית דירה בהנחה יצאה לדרך והיא אמנם דומה לתוכנית למשתכן, אך היא מגיעה עם שינויים קלים. כמו בתוכנית הקודמת, גם הפעם השלב הראשון הוא הוצאת תעודת זכאות ולאחריה הגיע הזמן להירשם להגרלה הקרובה. במאמר זה אתמקד בשלב ההרשמה. מה חשוב לדעת לפני שנרשמים להגרלות השונות? תעודת הזכאות פותחת את השער להרשמה להגרלות דירה בהנחה. התעודה תקפה לשנה ואיתה אפשר להירשם להגרלה הקרובה ולאלו שאחריה. ההרשמה רלוונטית

להמשך קריאה »
דירה בהנחה

מחיר למשתכן -> דירה בהנחה

מחיר למשתכן ⇐ דירה בהנחה כבר זמן מה שאנחנו יודעים כי תוכנית מחיר למשתכן לא ממשיכה את דרכה ותוהים מה יהיה הלאה. עכשיו, אנחנו נחשפים לתוכנית החדשה – דירה בהנחה. דירה בהנחה מתבססת במידה מסוימת על התוכנית הקודמת וגם כאן המתעניינים יסתמכו על זכייה בהגרלה כדי ליהנות מההנחה. ב-20.03.22 תיפתח ההרשמה להגרלה הראשונה וזה הזמן להזדרז ולהוציא תעודת זכאות. התעודה תשמש להגרלה הקרובה ולאלו שיבואו אחריה (האישור תקף למשך שנה).   מהי תוכנית דירה בהנחה?

להמשך קריאה »
משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

יותר מ-80% מהבונים חורגים בתקציב הבניה שהגדירו לעצמם. החריגה גורמת לבתים לא גמורים עד הסוף, גדרות שלא נבנות, רטיבות שמופיעה לאחר המעבר וגם ללחץ נפשי גדול. החריגה הממוצעת עומדת על 240 אלף ₪. בכתבה זו אני רוצה לבחון מה גורם לחריגה וכיצד ניתן להימנע ממנה. כמעט כל משפחה אשר מגיעה אלי לייעוץ משכנתא לבניה יודעת בערך כמה כסף יש ברשותה לצורך הבניה. רבים חושבים שהם יתחילו את הפרויקט עם הכסף שיש ברשותם ולאחר מכן, כשתגיע

להמשך קריאה »
בחינת הפנסיה

בחינת הפנסיה והגדלתה

בין אם מועד הפנסיה קרוב ובין אם הוא רחוק, יום אחד תרצו לפרוש והיום תרצו לוודא שבעתיד יהיו לכם מספיק כספים. הליך בחינת הפנסיה והגדלתה מאפשר לכם לוודא כי הכספים שלכם נמצאים במסלול המתאים ביותר עבורכם וכי בבוא היום תוכלו לחיות את חייכם בהתאם לציפיות. בחינת הפנסיה והגדלתה צריכה להתבצע בשלב מוקדם ככל האפשר. אם עוד לא ביצעתם תכנון פנסיוני, זה הזמן לבחון את הנתונים, לבצע שיקולים שונים (לרבות שיקולי מס, צרכים אישיים ועוד) ולקבוע

להמשך קריאה »
קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי.   מה זה

להמשך קריאה »

הוצאות הדיור מהוות סעיף נכבד בקרב רוב המשפחות בישראל.
בין אם מדובר על שכירות, רכישה בעזרת משכנתא או בניית בית, משק הבית בישראל מוציא כשליש מההכנסות (ולא פעם גם יותר) על קורת הגג.
המטרה של כל משפחה צריכה להיות חיים ברווחה כלכלית ולהוצאות על הדיור יש משמעות רבה.

משפחות אשר חותמות על חוזה שכירות יודעות להעריך את העלות החודשית לדיור.
אלו יכולות לעלות בסיום החוזה, אך אפשר להעריך אותן.
אלו אשר רוכשות דירה או בית מיד שנייה או קבלן, יודעות מהן העלויות המדויקות ויכולות להתכונן להוצאות.

עד כאן הכול נשמע פשוט, אך משפחות שמתכוונות לבנות את בית החלומות שלהן יגלו במהרה כי משכנתא לבנייה עצמית עובדת בצורה שונה מעט.
בכתבה זו אסביר מהם ההבדלים בין המשכנתאות ואתן טיפים להתכוננות נכונה לקראת הבנייה.

משכנתא לבנייה עצמית

 

שלושה הבדלים בין משכנתא רגילה לבין משכנתא לבנייה עצמית

רגע לפני בניית הבית ומומלץ אפילו לפני בחירת המגרש, להסתכל על שלושת ההבדלים בין המשכנתאות ודרך רכישת הנכס מול הבניה.

הבדל ראשון – גובה המשכנתא

ההבדל הראשון שכדאי לשים לב אליו נוגע לגובה המימון הפוטנציאלי.
ברכישת דירה או בית, מקבלן או מיד שנייה, אפשר לקבל מימון עד לגובה של 75% משווי הנכס (כפי שהוערך על ידי שמאי) וזאת בתנאי שמדובר על נכס ראשון של הרוכשים.

במקרה של משכנתא לבנייה עצמית, הסכום לא יעלה על סך של 70% מהסכום שיוערך על ידי השמאי.
הבדל זה נשמע קטן, אך כשמדובר על מספרים גדולים, הוא משמעותי. לצורך ההבנה, בנכס ששווה 1 מיליון ₪, חמישה אחוזים יהיו שווים 50,000 ₪.

קבלת משכנתא לבנייה עצמית

 

הבדל שני – הערכת שמאי

לפני לקיחת משכנתא הבנק או הגורם המממן יבקש לקבל הערכת שמאי.
רוכשי נכס צריכים לדעת כי עצם העובדה שהם סיכמו מול המוכרים על מחיר מסוים, לא אומר שהשמאי יעריך שזהו השווי האמיתי שלו.
עם זאת, השמאי יבצע הערכה על פי מה שהוא רואה בפועל.

במקרה של משכנתא לבנייה עצמית, השמאי יעריך את השווי של הבנייה ואת היכולת של הבנק לקבל את הכסף שלו חזרה  וכאן יש מצד אחד לבונים אפשרות למסור נתונים שונים בנוגע לכוונותיהם.
למשל, אפשר לקבוע שהשיש יהיה מסוג מסוים, שהחלונות יהיו יקרים יותר או להפך.
ומצד שני ישנם מצבים שהערכת השמאי תהייה נמוכה משמעותית מהעלות הבנייה הצפויה.
חשוב מאוד להבין מה צפוייה להיות הערכת השמאי ולתכנן נכון את התהליך.

 

הערכת שמאי משכנתא לבנייה

הבדל שלישי – מרכיבים בלתי צפויים

ברכישת נכס הצדדים מסכימים על המחיר.
נקודת ההנחה היא שהנכס במצב טוב ושברור מה הפגמים שלו (אם ישנם).
לעומת זאת, כמעט בכל תהליך בנייה ישנו מרכיב "בלתי צפוי".
כמעט כל הבונים מעידים כי בשלב זה או אחר היה פער בין הערכת המחיר לבין מה שקרה בפועל.

הדבר כמובן משפיע גם על גובה של המשכנתא לבנייה ולכן חשוב מאד לצאת לדרך תוך התחשבות בכמה שיותר מרכיבים.
מתוך ניסיון אספר כי תכנון נכון שמביא בחשבון את התהליך והשינויים שעשויים להיות בו יכול להוביל לנטילת משכנתא מתאימה למשפחה ועמידה בתקציב.

להתכונן נכון לקראת הבנייה

ככל שהמשפחה מוכנה יותר לקראת הבנייה כך הסיכוי לסיים אותה בהצלחה ובתקציב שהוגדר – עולה.
הדבר הראשון שיש להתייחס אליו הוא שלושת ההבדלים שמעל.
הדבר השני שיש להתייחס אליו בכובד ראש הוא בחינת היכולות האישיות כבר בתחילת הדרך.

כבר מההתחלה כדאי לבדוק מהו ההון העצמי שעומד לרשותכם ולבחון את אמצעי המימון, ככל שיהיה לכם יותר מידע כך תוכלו לתכנן את הבית שיתאים גם לחלומות שלכם וגם לחיי היום יום.
זכרו, משכנתא לבנייה עצמית צריכה לשרת אתכם ולכן אם הסכום מדי נמוך – לא תצליחו לסיים את התהליך.
אם הסכום יהיה גבוה מדי, יהיה לכם קשה לעמוד בתשלומים.

 

להתכונן נכון לקראת משכנתא לבנייה

ביחד או לחוד?

העולם שלנו נהיה עולם של מומחים.
יותר אנשים נעזרים באנשי מקצוע ביותר תחומים. בכל הנוגע לייעוץ משכנתאות יש להבין כי האינטרס של הבנק הוא להרוויח.
הוא אמנם רוצה שיהיו לו לקוחות רבים, אך אם תהיה לו אפשרות, הוא יציע תמהיל ומסלולים שמשרתים אותו.

לעומת הבנק, האינטרס שלכם הוא לשלם כמה שפחות ולבחור תמהיל ומסלולים שמתאימים לאישיות שלכם ולתכנונים בעתיד.
בתהליך של ייעוץ משכנתאות לבנייה ניקח את כל הנתונים, לרבות: הסכום שיש ברשותכם, יכולת ההחזר החודשית שלכם, שינויים צפויים בעתיד ואחרים ונבנה את תוכנית ההחזרים שמתאימה לכם.
במקום לבקש הצעה מהבנק, נפנה אליו עם הצעה ונבצע משא ומתן בין אפשרויות טובות שונות.

אתם יכולים לבצע את התהליך בעצמכם: לחשב את ההון שיש לכם ושיידרש לכם, לפנות לגורמי מימון שונים ואפילו לבנות תמהיל.
אם זהו לא התחום שלכם, החיסכון של הייעוץ יתבטא בעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים.

יעוץ משכנתאות לבנייה עצמית

אני מזמינה אתכם לפגישת ייעוץ ראשונית ללא כל עלות וללא התחייבות וזאת כדי שתוכלו להחליט מהי הדרך הנכונה עבורכם ליטול משכנתא לבנייה עצמית.
כל שנותר לכם לעשות עכשיו הוא להשאיר פרטים באתר או ליצור קשר.

שלכם, איריס.

עוד לא זקוקים לייעוץ משכנתא אבל יש לכם שאלות על תהליך הבניה?
הצטרפו לקבוצת הווטסאפ וקבלו רק טיפים שרלוונטיים עבורכם.

 

 

 

 

שאלות נפוצות:

[ultimate-faqs include_category='mashkanta-lebniya-azmit']

 

גלילה למעלה