משפחה על סף משבר כלכלי

מאמרים נוספים

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא

הגרלת דירה בהנחה הסתיימה – מה הצעד הבא?

דירה בהנחה מביאה בשורה לאחר תקופה בה לא היה ברור מה עתיד לבוא לאחר מחיר למשתכן. גם כאן, מתקיימת הגרלה אחת לתקופה ובמאמר זה אסקור כיצד יש להתנהל לאחר קבלת תוצאות ההגרלה. בחודש מרץ 2022 נפתחה ההגרלה הראשונה בה יוצעו 10,000 דירות ב-31 יישובים בארץ. בהגרלה זו המשתתפים יכולים לבחור השתתפות בשלושה יישובים מתוך הרשימה וההודעה לזוכים תישלח במהלך חודש מאי. המשתתפים, בין אם הם זכו ובין אם לא, יקבלו הודעה על כך בדוא"ל ובאפשרותם

להמשך קריאה »
השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה

השלב הבא אחרי קבלת תעודת זכאות – דירה בהנחה תוכנית דירה בהנחה יצאה לדרך והיא אמנם דומה לתוכנית למשתכן, אך היא מגיעה עם שינויים קלים. כמו בתוכנית הקודמת, גם הפעם השלב הראשון הוא הוצאת תעודת זכאות ולאחריה הגיע הזמן להירשם להגרלה הקרובה. במאמר זה אתמקד בשלב ההרשמה. מה חשוב לדעת לפני שנרשמים להגרלות השונות? תעודת הזכאות פותחת את השער להרשמה להגרלות דירה בהנחה. התעודה תקפה לשנה ואיתה אפשר להירשם להגרלה הקרובה ולאלו שאחריה. ההרשמה רלוונטית

להמשך קריאה »
דירה בהנחה

מחיר למשתכן -> דירה בהנחה

מחיר למשתכן ⇐ דירה בהנחה כבר זמן מה שאנחנו יודעים כי תוכנית מחיר למשתכן לא ממשיכה את דרכה ותוהים מה יהיה הלאה. עכשיו, אנחנו נחשפים לתוכנית החדשה – דירה בהנחה. דירה בהנחה מתבססת במידה מסוימת על התוכנית הקודמת וגם כאן המתעניינים יסתמכו על זכייה בהגרלה כדי ליהנות מההנחה. ב-20.03.22 תיפתח ההרשמה להגרלה הראשונה וזה הזמן להזדרז ולהוציא תעודת זכאות. התעודה תשמש להגרלה הקרובה ולאלו שיבואו אחריה (האישור תקף למשך שנה).   מהי תוכנית דירה בהנחה?

להמשך קריאה »
משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

משכנתא לבנייה – הדרך להימנע מחריגה של רבע מיליון שקלים

יותר מ-80% מהבונים חורגים בתקציב הבניה שהגדירו לעצמם. החריגה גורמת לבתים לא גמורים עד הסוף, גדרות שלא נבנות, רטיבות שמופיעה לאחר המעבר וגם ללחץ נפשי גדול. החריגה הממוצעת עומדת על 240 אלף ₪. בכתבה זו אני רוצה לבחון מה גורם לחריגה וכיצד ניתן להימנע ממנה. כמעט כל משפחה אשר מגיעה אלי לייעוץ משכנתא לבניה יודעת בערך כמה כסף יש ברשותה לצורך הבניה. רבים חושבים שהם יתחילו את הפרויקט עם הכסף שיש ברשותם ולאחר מכן, כשתגיע

להמשך קריאה »
בחינת הפנסיה

בחינת הפנסיה והגדלתה

בין אם מועד הפנסיה קרוב ובין אם הוא רחוק, יום אחד תרצו לפרוש והיום תרצו לוודא שבעתיד יהיו לכם מספיק כספים. הליך בחינת הפנסיה והגדלתה מאפשר לכם לוודא כי הכספים שלכם נמצאים במסלול המתאים ביותר עבורכם וכי בבוא היום תוכלו לחיות את חייכם בהתאם לציפיות. בחינת הפנסיה והגדלתה צריכה להתבצע בשלב מוקדם ככל האפשר. אם עוד לא ביצעתם תכנון פנסיוני, זה הזמן לבחון את הנתונים, לבצע שיקולים שונים (לרבות שיקולי מס, צרכים אישיים ועוד) ולקבוע

להמשך קריאה »
קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה

חלק משמעותי מתהליך ייעוץ כלכלת המשפחה נוגע לקביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית. הדרך לא תמיד פשוטה, לפעמים היא מתחילה בהיסוסים, אך כשהתמונה ברורה התוצאות מתחילות להגיע והמשפחה מתחילה לסגור את החובות (כולל מינוס בבנק), לחסוך ולחיות ברווחה כלכלית. קביעת יעדים ובניית תוכנית כלכלית למשפחה מתבצעת בשיתוף פעולה מלא. בשלב מוקדם המשפחה תדע לאן היא יכולה להגיע, תוך כמה זמן וכיצד. הצעדים שיבחרו יתאימו תמיד לאופי המשפחתי, לדרישות האישיות, למצב הנוכחי ולמצב הרצוי.   מה זה

להמשך קריאה »

בסיפור זה בה לידי איך המעבר מהתנהלות כלכלית זורמת בעסק ובמשפחה להתנהלות מתוכננת שינתה את המצב הכלכלי של משפחה זו.

הגיעה אלי משפחה הוא בעל עסק, היא שכירה ולהם שלושה ילדים.
לאחר פתיחת מרבית החסכונות, לקיחת הלוואה גדולה לסגירת המינוס בעסק ובחשבון המשפחתי,הירידה והתנודתיות בהכנסות מהעסק גידול בצרכי הילדים וההוצאות השותפות הוביל אותם להבנה שכך לא ניתן להמשיך לאורך זמן. הם לא הצליחו להבין לאן נעלם הכסף מהחודשים הטובים שהיו ואיך מונעים את הצורך בעוד הלוואה כשהמינוס הולך וגדל במהירות חזרה.

פעלנו בשני כיוונים במקביל:

מצד אחד בחנו את העסק, את כדאיות העסק והאם הוא יכול להמשיך ולהוות מקור פרנסה מספק או שיש לחפש מקור פרנסה אחר.
לאחר שנמצא כי יש אפשרות ורצון שהעסק ימשיך להתקיים ולהוות מקור פרנסה ראוי, לימדתי את בעל העסק איך לנהל כלכלית את העסק ואיך מתמודדים עם תנודתיות בהכנסות ולמרות זאת, גם לקבוע הכנסה קבועה אותה ניתן להעביר כמשכורת לחשבון המשפחתי.

הכיוון השני היה ללמד את המשפחה להתנהל לפי רמת ההכנסה הקיימת.

הרעיון המרכזי שמלווה גם את התהליך שעבר העסק וגם את התהליך שעברה המשפחה הינו שמירה על רמת הוצאות המותאמת לרמת ההכנסות וזאת במטרה ליצור פער חיובי בין הכנסות להוצאות. כבר מתחילת התהליך המשפחה אימצה את הכלים שנתתי להם ונעזרה רבות בתוכנית הליווי השנתית.

תוך כדי עבודה על ההתנהלות הכלכלית של המשפחה, עלה התשלום הגבוה למשכנתא. המשכנתא שלהם נבחנה ונמצא כי ע"י מחזור המשכנתא ניתן להקטין את התשלום החודשי בכ- ₪450 לחודש. ובנוסף להקטין את עלויות המשכנתא (את הסכום אותו ישלמו לבנק בסה"כ) ב- ₪89,000 נוספים .

תהליכים אילו השפיעו בצורה מדהימה על מצבם הכלכלי של המשפחה ועל הביטחון הכלכלי שלהם.

גלילה למעלה