8 הטעויות הקריטיות שרבים מדי עושים בתהליך לקיחת משכנתא

מאמרים נוספים

תוכנית מחיר למשתכן

כל מה שרציתם לדעת על תוכנית מחיר למשתכן

תוכנית מחיר למשתכן יצאה לדרך על ידי השר כחלון ועד היום זכו מאות צעירים ומשפחות לדירות במחיר מוזל. הרעיון העומד מאחורי התוכנית הוא להוציא לפועל פרויקטים לבניה בערים שונות ברחבי הארץ ולחייב את הקבלנים למכור את הפרויקטים במחיר נמוך משמעותית ממחיר השוק. התוכנית כולה מבוססת על מכרזים כאשר בעבר הציעה המדינה את הקרקע ליזמים שהציעו את המחיר הגבוה ביותר תמורתה ועם התוכנית הזוכים במכרזים הם אלו שמציעים את הדירות במחיר הנמוך ביותר. בצורה זו מצליחה

להמשך קריאה »

הוצאת דו"ח יתרות משכנתא

איך מוציאים את דו"ח יתרות המשכנתא ? את דו"ח יתרות המשכנתא ניתן לקבל דרך המוקד הטלפוני של הבנק בו מתנהלת המשכנתא ובחלק מהמקרים (תלוי בבנק) גם דרך אתר האינטרנט.   את הדוח יש לשלוח למייל – iris@isaving.co.il או בווטסאפ ל- 0525900403   באיזה בנק נלקחה המשכנתא ? בנק אינטרנט מוקד טלפוני שעות פעילות  דרכים נוספות אוצר החייל ניתן להוציא את הדו"ח באינטרנט רק אם יש חשבון עו"ש בבנק  1-700-700-185  3533* א-ה 8:00-18:00   איגוד ע"י

להמשך קריאה »
נטילת משכנתא

שינויים חדשים שיכולים להשפיע משמעותית על נטילת משכנתא ומחזור

אנחנו נמצאים לקראת סיומה של שנת 2020 וממשיכים לחוות שינויים בתחום המשכנתאות. אם אתם עומדים לפני נטילת משכנתא – יתכן שכדאי לכם לנסות לדחות את לקיחתה בחודשיים. בנק ישראל הודיע על שני שינויים אמורים להיכנס לתוקף סביב אמצע ינואר 2021. שני השינויים הללו עומדים להשפיע על נטילת משכנתא. שינוי ראשון – הורדת הגבלה על סכום הפריים השינוי הראשון שעומד להיכנס הוא הורדת ההגבלה על הסכום אותו ניתן לקחת במסלול הפריים. עד היום בנק ישראל הגביל

להמשך קריאה »
משכנתא לבניית בית פרטי

משכנתא לבניית בית פרטי עם גינה

בניית בית החלומות עוברת אצל רוב הישראלים בנטילת משכנתא. ההחלטה איך לבנות את הבית, היכן ועם אילו חומרים, תשפיע במידה רבה על העלות הסופית של הבנייה. העלות הסופית תשפיע על ההוצאה החודשית של המשפחה על הבית. נטילת משכנתא לבניית בית פרטי חייבת להביא בחשבון את כל ההוצאות בדרך ויותר מכך. נתון מעניין וקצת מפחיד הוא שמעל ל-80% מהבונים מגלים כי הפרויקט עולה להם יותר מכפי שתכננו. הפער בין העלות המתוכננת לבין המציאות נובע מבחירות שונות

להמשך קריאה »
הון עצמי למשכנתא

מה זה הון עצמי למשכנתא ואיך תצברו את הסכום הנדרש לכם?

חולמים על רכישה או בניית בית? רגע לפני שתוכלו לבצע את אחת העסקאות המשמעותיות ביותר בחייכם תצטרכו לדאוג גם להון עצמי מתאים ואליו תוכלו להוסיף את המשכנתא. מה זה הון עצמי למשכנתא? מהו האחוז שתצטרכו לצבור? וכיצד תעשו זאת? על כך בכתבה. חלומם של רוב הישראלים לבית משלהם עובר דרך לקיחת משכנתא. הבנקים השונים והחברות המתמחות בכך שמחים מאד להציע הלוואות אך הם יכולים לעשות זאת בכפוף לתנאים שונים. אחד מהם (ובו תעסוק הכתבה) קשור

להמשך קריאה »
הצעד הראשון בבניית בית

הצעד הראשון בבניית בית

הצעד הראשון בכל פרוייקט הוא להבין כמה כסף יש לפרוייקט וזה נכון גם בפרוייקט בניית בית. אפשר לחלק את מקורות הכסף ל 5 חלקים : ההון העצמי הנזיל – הכסף שיש לנו, שנוכל להשתמש בו באופן מיידי. הוא נמצא בחשבון העו"ש, בתוכניות חיסכון נזילות, בשוק ההון וכו'. בדקו בדיוק כמה כסף יש לכם, וכמה כסף מתוכות אתם מתכונים ליעד לבנייה.   הון עצמי עתידי – הכספים שיש לנו בתוכניות חיסכון שאמורות להיפתח במהלך תקופת הבנייה.

להמשך קריאה »

טעות ראשונה – חוסר בחינת ההון העצמי

ישנן שתי נקודות הנחה מוטעות בכל הנוגע להון העצמי.
הראשונה היא הסתכלות רק על הכסף הזמין בעו"ש בלי בדיקת אפשרויות נוספות לגיוס כספים.
השנייה היא הנחה כי ישנו יותר כסף בשל הסתמכות על עזרה שהובטחה או פתיחה של קופות חיסכון.
בכל הנוגע אל לקיחת משכנתא חשוב מאד לדעת מראש מהו ההון העצמי.

גובה ההון העצמי משפיע על הסכום הכולל שאפשר לקחת במשכנתא, על אחוז המשכנתא ומכאן על התשלומים החודשיים והריביות.
עוד לפני תחילת הדרך, של חיפוש הבית החדש או תכנון בניית בית, כדאי לבחון כמה כסף באמת יש ברשותכם ובכלל זה לבדוק האם ההורים מתכוונים לעזור לכם ואם יש לכם תוכניות חיסכון אלו או אחרות שמשתלם לפתוח למען הבית שלכם.

טעות שנייה – הסתכלות על אחוזים בלבד

קל מאד להסתכל על הריבית ולבצע השוואות של ההצעה אבל לקיחת משכנתא היא הרבה יותר מאשר לקיחת כסף בריבית מסויימת.
לתמהיל שתבנו יש השפעה הרבה יותר גדולה מאשר לגובה הריבית  בלבד.
המשכנתא שלכם עומדת להיות בנויה ממסלולים שונים ולכל אחד ריבית שונה.

הסתכלות על התמונה המלאה תאפשר לכם לדעת כמה כסף תשלמו בסופו של דבר על הבית, כמה תשלמו מדי חודש עבור המשכנתא ומהם השינויים הצפויים להיות לכם בעתיד.
הסתכלות על הריבית בלבד היא טעות שיותר מדי אנשים עושים.

אחוז ריבית משכנתא

טעות שלישית – השוואה עם חברים

השוואות עם חברים היא לא נכונה.
כשאתם נמצאים בתהליך לקיחת משכנתא אתם למעשה בוחרים לעצמכם את מקום המגורים שמתאים למשפחה וליכולות שלכם.
אתם לא קונים את אותו הבית כמו החברים שלכם, לא משתכרים אותו הדבר ולכן לא יכולים לשלם בדיוק את אותה המשכנתא.

השוואות עם חברים עלולות להוביל להחלטות לא נכונות בכל הנוגע למשכנתא שלכם ואתם רוצים להימנע מכך.
עם זאת, אתם כן רוצים לערוך השוואה להצעות שנותנים הבנקים השונים לתמהיל שבניתם.
ככל שתעמיקו לתכנן את המשכנתא נכון יותר כך תשלמו פחות בסופו של דבר ומדי חודש.

טעות רביעית – לא לקחת מרווח ביטחון

מרווח ביטחון כלכלי חשוב תמיד ועוד יותר ברכישת דירה חדשה מקבלן או בלקיחת משכנתא לבנייה.
בבנייה כמעט תמיד ישנן חריגות ואם לא נשאר כסף בצד התוצאה עלולה להיות אי סיום של הבנייה או התפשרות על המפרט.
בקנייה יש לחשוב על עלויות שיכולות להיות בשל מיסים וגורמים דומים.

אפשר לתכנן את מרווח הביטחון וכדאי לדעת כי ייעוץ משכנתאות שמתבצע באופן אובייקטיבי מביא את כל הדברים בחשבון.
ייעוץ מתאים יכול לחסוך את כל הטעויות ולגלות לכם הוצאות שעשויות להיות ושלא חשבתם עליהן.

טעות חמישית – הסתכלות על המצב הנוכחי בלבד

רבים מדי מסתכלים רק על המצב הכלכלי הנוכחי ולא על מה שעומד להיות בעתיד.
זוגות צעירים אשר מתכננים להקים משפחה צריכים לזכור כי בעתיד יהיה עליהם לשלם גם על גנים ולהתחשב בכך שיכול להיות שההכנסה לא תגדל.
משפחות צריכות להביא בחשבון שיכול להיות שהן ירצו לתמוך בילדים בשלבים מאוחרים בחייהם והם יצטרכו לשם כך הכנסה פנויה.

הסתכלות על ההכנסות הנוכחיות בלי לחשוב מה עומד להיות בעתיד עלולה להוביל ללקיחת משכנתא שלא מתאימה לחיים עצמם.
על אף ששלב בחירת הנכס או בניית הבית אורך זמן ומרגש, החיים עם המשכנתא ארוכים יותר וכל החלטה שמתקבלת בשלבים הנוכחיים תשפיע על העתיד.

משכנתא ארוכת שנים

טעות שישית – התעלמות מהוצאות נוספות

חשוב לדעת כי קניית או בניית בית אינה מסתכמת במחיר שנקבע בין הצדדים ולכן אתם לא יכולים להוציא את כל הכסף שלכם על הקנייה או הבנייה.
אתם צריכים לזכור כי יהיה עליכם לשלם לעו"ד, למתכננים, בעלי מקצוע ויהיו עלויות נוספות שיכולות להסתכם באלפי עד עשרות אלפי שקלים.

בין אם אתם מעוניינים לקחת משכנתא לבנייה עצמית או משכנתא לקניית בית, אתם חייבים לבדוק מהן העלויות "הנוספות" ולהביא אותן בחשבון.
שימו לב, העלויות הנוספות ישולמו מההון העצמי  שיש ברשותכם וחישוב נכון שלו יוביל אתכם לתשלומי משכנתא שאתם יכולים לעמוד בהם.

טעות שביעית – פריסה ליותר מדי שנים

יכול להיות שנכון לכם לפרוס את המשכנתא למקסימום שנים ויכול להיות שעדיף שתצמצמו את השנים ותגדילו את התשלום החודשי.
אין כלל אחד שהוא נכון לכולם ולפעמים פריסה ליותר מדי שנים היא טעות קריטית.
לפעמים הסיבה לפריסה ארוכת טווח היא ההחזר שיוצא נמוך מדי חודש, אך בדיקה יכולה להעלות (אם כי זה לא תמיד המצב) שהבדלי הסכומים אינם משמעותיים עבורכם.

לא תמיד ההחזר החודשי הזול ביותר ייתן לכם את המשכנתא הכדאית ביותר.
יש לבחון את כל האפשרויות, לשלב בין מסלולים שונים ובעיקר להחליט מהו התשלום החודשי שאתם יכולים לשלם ורק לאחר מכן לבנות את התמהיל.

טעות שמינית – חיים עם משכנתא ללא בדיקות נוספות

כבר יש לכם משכנתא?
עכשיו אתם צריכים לזכור לבדוק אותה אחת לתקופה.
אתם יכולים להסתכל על המשכנתא כמו על הרכב שלכם.
בתחילה בחנתם את הצרכים שלכם, בדקתם את האפשרויות וקניתם את זה הנכון ביותר עבורכם באותו הרגע.
המשכנתא שלכם לא שונה.

אתם חיים עם החזר חודשי שנקבע לפני מספר שנים אך יכול להיות שעכשיו אתם יכולים לשלם יותר או פחות או שהתנאים בשוק השתנו.
בדרך כלל מומלץ לבצע בדיקת כדאיות  מחזור משכנתא כל שלוש שנים או כאשר המצב הכלכלי שלכם השתנה (פיטורין, עלייה במשכורת, שינוי במשפחה ועוד).

טעויות בלקיחת משכנתא

שאלות בנושא טעויות קריטיות בתהליך לקיחת משכנתא:

יועץ משכנתאות מנוסה יוכל לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים (ולפעמים יותר מכך). עכשיו עליכם להחליט האם אתם רוצים לחסוך את הכסף או לא. אם אתם בטוחים ביכולת שלכם לבנות תמהיל אופטמאלי ולערוך משא ומתן מול הבנקים והגורמים השונים, תוכלו כנראה לקבל את התנאים הטובים ביותר. לא בטוחים בכך, כנסו ולמדו מאילו טעויות עליכם להימנע בתהליך לקיחת משכנתא.  

פעמים רבות אנחנו הולכים להתייעץ עם החברים שלנו, אך השאלה שעלינו לשאול היא האם יש להם הבנה בתחום. אם הם עוסקים בתחום המשכנתאות ולא רק מייעצים כי הדבר נשמע להם טוב או לא טוב, כדאי לשמוע להם. אם החברים שמעו על ריביות יותר טובות או חושבים שיש בנק אחד שתמיד יותר טוב מאחר, כדאי להתייחס לייעוץ בחשדנות. לקריאה מפורטת יותר, כנסו למאמר.

ישנה יותר מאשר טעות אחת שאנשים עושים כשהם לוקחים משכנתא. אחת מהן היא להסתכל רק על גובה הריבית ולא ליצור תמהיל. התמהיל מאפשר להתאים את המשכנתא לסגנון החיים האישי. רוצים לדעת אילו טעויות נוספות יכולות להיות? כנסו למאמר, קראו וקחו משכנתא טובה יותר עבורכם.

 

יש לכם שאלות נוספות?
צרו קשר עכשיו ב-  052-5900403
ונקבע פגישה ראשונית ללא התחייבות מצדכם.

שלכם, איריס שוסטר.

גלילה למעלה